19.06.2019     0
 

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц


ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

14 ноября

2012 г


Закон был принят Думой в первом чтении

29 декабря

2014 г


Федеральный закон №476-ФЗ был подписан президентом РФ, но не вступил в силу
в положенный срок – 1.07.2015

30 июня

2015 г


Обновленный федеральный закон №154-ФЗ был подписан президентом РФ.
Банкротить физлиц поручили арбитражным судам вместо районных

1 октября

2015 г


Федеральный закон №154-ФЗ вступил в силу. Именно его в обиходе стали называть «закон о банкротстве физических лиц».
Для простоты и мы используем на сайте это привычное для людей название.

13 октября

2015 г


Верховный суд РФ
разъяснил особенности банкротства граждан
в своем Постановлении Пленума №45.
Подробнее…

1 января

2017 г


Снижен размер госпошлины
за рассмотрение дела
о банкротстве физических лиц
с 6000 до 300 рублей.

Подробнее…

25 декабря

2018 г


Верховный суд РФ
разъяснил ряд спорных вопросов в своем Постановлении Пленума ВС РФ №48.

Подробнее…

14 ноября

2012 г


Закон был принят Думой в первом чтении

29 декабря

2014 г


Федеральный закон №476-ФЗ был подписан президентом РФ, но не вступил в силу
в положенный срок – 1.07.2015

30 июня

2015 г


Обновленный федеральный закон №154-ФЗ был подписан президентом РФ.
Банкротить физлиц поручили арбитражным судам вместо районных

1 октября

2015 г


Федеральный закон №154-ФЗ вступил
в силу. Именно его в обиходе стали называть «закон о банкротстве физических лиц».
Для просты и мы используем на сайте это привычное для людей название.

13 октября

2015 г


Верховный суд РФ
разъяснил особенности банкротства физических лиц
в своем Постановлении пленума №45.

Подробнее…

Предлагаем ознакомиться:  Какой штраф если ребнок без автокресла

1 января

2017 г


Снижен размер госпошлины
за рассмотрение дела
о банкротстве физических лиц
с 6000 до 300 рублей.

Подробнее…

25 декабря

2018 г


Верховный суд РФ
разъяснил ряд спорных вопросов в своем Постановлении Пленума ВС РФ №48.

Подробнее…

Последствия процедуры банкротства

Маргарита Холостова — финансовый управляющий

Маргарита Холостова

финансовый управляющий

Смотреть резюме

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций от лиц, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и, как никто другой, осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту, это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не книга о любовном романе и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строго факты. В документе потребуется указать:

    • размеры задолженностей;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и количество вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги финуправляющего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.

    Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего

  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  8. Схема банкротства гражданина

  9. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса за 120 000 рублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  10. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А40-22202/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  11. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.
Загрузка ...

 Загрузка …

Теперь проясним механизм судебного разбирательства. Заявление о признании банкротом принимается, если у заемщика накоплена задолженность, регламентируемая ст. 6 ФЗ «О несостоятельности», и платежи по счетам кредиторов не проходили уже 3 месяца. При выяснении невозможности реструктуризации долга неплательщиком, судья переходит непосредственно к решению главного вопроса.

Банкротство физических лиц: списание долгов, процедура

Должника, который желает списать задолженность, ограничивают в финансовых и гражданских правах

Обратите внимание, избавление от кредитного «якоря» выгодно лишь тем людям, у которых нет ценной собственности. Ведь перед списанием накопленной просрочки по платежам суд выносит решение о частичной компенсации ущерба кредиторов. В первую очередь с торгов «уходит» залоговое имущество, которое обеспечивало кредит. А когда такой собственности нет, заемщик расстается с вещами, которые подлежат принудительному взысканию.

Списание долгов при банкротстве физических лиц: первый этап

Финансовый управляющий описывает имущество неплательщика, выделяя собственность, которую удастся реализовать в счет погашения задолженности

Правда, законодательство обеспечивает мораторий на отчуждение единственной недвижимой собственности других категорий. Кроме того, в перечень имущества, которое запрещено к взысканию, попали следующие вещи:

  • предметы личной гигиены;
  • продукты;
  • одежда;
  • вещи ребенка;
  • медицинские препараты и оснащение;
  • оборудование для жизнеобеспечения инвалидов;
  • знаки отличия и награды;
  • техника, используемая неплательщиком для получения дохода.

Как видите, в такой ситуации взыскание начинается с описи собственности заемщика. Эту роль выполняет оценщик или временный управляющий финансами. Дополнительным неудобством здесь становятся экономические ограничения. Счета и банковские карты должника блокируются, активы замораживаются, стартует запрет на заключение финансовых сделок.

Списание долгов: как списывают задолженность при банкротстве физ. лиц

Должник рискует лишиться авто, предметов роскоши и даже дорогостоящей бытовой техники

Неплательщик теряет право на управление собственностью – на период до вынесения вердикта суда управляющий снимает с каждого поступления прибыли должника средства, оставляя человеку сумму, эквивалентную прожиточному минимуму. Кроме того, неприятным дополнением процедуры становится запрет покидать территорию России.

Если говорить о собственности, которая подлежит изъятию, тут юристы говорят о конфискации авто, ценных бумаг, бытовой техники стоимостью от 30 000 рублей. Взыскивают ювелирные изделия, антиквариат, дорогостоящие предметы интерьера и искусства. Правда, в таких ситуациях заемщику оставляют кухонную мебель, системы хранения, обеденный гарнитур.

По указанным причинам целесообразно хорошо подумать, прежде чем инициировать банкротство физических лиц – списание долгов по закону проходит лишь после убеждения суда, что ценного имущества у неплательщика нет. А в ситуациях, когда заемщик располагает, скажем, авто, уместнее ходатайствовать о реструктуризации.

Кратко обсудим актуальность подобных действий для людей, которые в силу определенных обстоятельств временно утратили платежеспособность. Учитывайте, банкротство предполагает серьезные неудобства и ограничения. Кроме того, в ситуациях, когда суд выявляет мошенничество со стороны потенциального банкрота, повышаются шансы на возбуждение уголовного дела.

Насколько выгодно списание долгов при банкротстве физических лиц

Думая, насколько целесообразен процесс, оцените собственные материальные возможности и положение

Соответственно, здесь не удастся избавиться от финансовых обязательств, а проблем лишь добавиться. Кроме того, признание сделок купли-продажи дорогостоящей собственности неплательщика накануне подачи иска о признании банкротом – повод для аннулирования таких контрактов. Юристы рекомендуют выбираться из долговой ямы этим способом лишь людям, которые случайно оказались в трудном материальном положении, и иного выхода нет.

Когда заемщик убедился, что взять с него нечего, и не располагает стабильным и регулярным доходом, выходом из ситуации становится доведение дела до конца. Добиться полного списания просрочек выплат в таких случаях проще, если человека не пугают экономические санкции и ограничение гражданских прав.

Кому выгодно списание долгов при банкротстве физических лиц

Списание долгов при банкротстве физических лиц выгодно лишь неплатежеспособным гражданам, не имеющим регулярных доходов

Убедившись, что гражданин неплатежеспособен, суд «прощает» накопленную недоимку. Однако и в таких ситуациях есть отдельные нюансы. Помните, о невозможности избавления от всех финансовых обязательств, решаясь на инициацию банкротства физических лиц. Какие долги не списываются, рассмотрим в следующей главе.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

1

3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. — никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет — банки.

2

В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.

3

В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов или же вовсе передать дело коллекторам.

Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника, по мнению банка, есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника.

Специалисты нашей компании знают, по каким признакам банки подают на банкротство должников. Вы можете обратиться с кратким описанием своей ситуации для того, чтобы понять, могут ли банки или другие кредиторы сами подать на Ваше банкротство.

В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, поскольку 25 000 рублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2019

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица –
это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица,
т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Частные случаи процедуры банкротства физлица

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

В нашей практике часто бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А41-56529/16, АС Московской области).

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

1 Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2 Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3 Банкротство умершего гражданина

Девушка-грустит-из-за-долгов

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

1 Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

  • реструктуризация задолженности,
  • продажа имущества,
  • мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2 Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Последствия банкротства физических лиц

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3 Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей 7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

Сколько стоит банкротство в Москве?

Госпошлина в суд

300

Депозит в суд

25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной
платы, пенсии во время процедуры
реализации имущества
индивидуально


КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА

ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ

РАСХОДАХ

МИНИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000 ;
  • Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000 ;
  • Почтовые расходы — от 3 000 .

Подробнее…

Итак, сколько стоит признать себя банкротом и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых экспертов;
  • почтовые расходы.

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу. Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиКакие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц— 18 KB

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Последствия процедуры банкротства

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания.

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Списание долгов при банкротстве

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве
физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица,
которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

5 ЛЕТ

Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве. Надеемся Вам это не пригодится!

5 ЛЕТ

Вы должны перед взятием на себя обязательств (при получении кредитов, займов) сообщать
потенциальному кредитору (банку, микрофинансовой организации) о своем банкротстве.
Теоретически, получить кредит Вы сможете. Но по факту, мы не уверены, что кредит на выгодных условиях Вам одобрят.
Да и мы надеемся, что Вы уже охладели, или охладеете к кредитам к этому времени.

Вы не сможете занимать должность первого лица:

5 ЛЕТ

— в микрофинансовой организации (МФО) и негосударственном пенсионном фонде (НПФ) ;

3 ГОДА

— в любой другой организации.

Указанные последствия банкротства физического лица действуют лишь для тех граждан, которые списали свои долги через процедуру реализации имущества. Если же Вы рассчитались с долгами в процедуре реструктуризации долгов, либо утвердили мировое соглашение в рамках дела о банкротстве, то данные ограничения на Вас не распространяются.

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет.
Судебная практика по банкротству физических лиц к 2019 году складывается преимущественно положительным образом.
Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей,
имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица.
Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. И мы Вам в этом поможем!

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Признаки определения потенциального банкрота

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

  1. Первые 5 лет после банкротства:
    • запрет на повторное признание несостоятельности;
    • запрет на получение статуса ИП.
  2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
  3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.

Судебная практика по банкротству физлиц

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2019 году продолжает набирать обороты.
За 2015-2019 года более 50 тысяч граждан России признаны банкротами и более 20 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца.
Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются
банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно,
что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года.
Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства,
в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2019 годах складывается положительным образом.
Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2019 годах освободились от долгов (более 98%).

Нам приятно отметить, что в 2016-2019 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ»
завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами.
Посмотреть решения суда…Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector