18.06.2019     0
 

Где дешевле страховатся по ипотеке втб


Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Обязательно ли страховаться?

Без наличия специального полиса имущественного страхования ни одна кредитная организация не выдаст ипотеку. Данный документ является своеобразной защитой финансового учреждения от рисков, связанных с неуплатой ипотечного долга. Также страховка имеет особое значение и для самого клиента, поскольку может защитить его от существенных расходов в случае порчи и уничтожения имущества.

Аккредитованные страховые компании

Тарифы страхования ипотеки определяются индивидуально. Поэтому назвать их точную величину нельзя. Но мы можем познакомить вас с общими условиями заключения договора с различными страховыми компаниями.

На стоимость жилья, взятого в ипотеку, накладывается ограничение – 15 млн. р. Взносы за страхование залогового имущества должны совершаться каждый год по ставке 0,25% годовых. Процент берется только на остаток основного долга. Если ипотека была оформлена на 1 млн. р., то в первый год нужно будет выплатить 2500 р. По мере ликвидации задолженности эта сумма будет уменьшаться.

Страхование жизни составляет 1% от объема долга. При отказе процентная ставка по ипотеке возрастает на столько же. Поэтому отказываться от страховки в этом случае нецелесообразно и даже выгодней, так как ежегодная страховая премия со временем будет уменьшаться.

Страховать право собственности в Сбербанке не предлагают. Если же вам нужна титульная страховка, оформлять ее придется самостоятельно.

ВТБ-страхование

В ВТБ при получении ипотеки на жилье требуют оформления комплексного страхования (всех трех видов страховок). Но вместо трех договоров составляется один. Если кредит оформляется в этом банке, то срок действия соглашения соответствует сроку действия ипотеки, если в другом – на 1 год или другой период с возможностью продления.

Страхование в среднем стоить 1% от суммы ипотеки в первый год и 1% от оставшегося объема основного долга в последующие годы. При оплате страховки на срок от 1 года предоставляются скидки. При переходе к другому страховщику премия не выплачивается. При досрочной ликвидации задолженности по ипотеке

ВСК Страховой дом

Здесь страхуют только жизнь/здоровье и залоговую недвижимость. В первом случае стоимость страховки составляет около 0,55% при условии, что ипотека оформляется на сумму, не превышающую 4 млн. р. Иначе кроме анкеты здоровья придется предоставить медицинскую декларацию. Во втором случае стоимость будет равна приблизительно 0,43%.

Эта одна из компаний, выплачивающих при переходе заемщика к другому страховщику частичный возврат страховой премии пропорционально неиспользованному сроку. Абсолютную выплату можно получить, если отказаться от услуг ВСК в течение 5 суток с момента заключения сделки.

Здесь тарифы зависят от того, в каком банке вы берете ипотеку. Ведь для различных организаций предусмотрена выплата различных комиссий за расширение клиентской базы. Средние ставки по страхованию составляют:

  • Сбербанк: 1% — жизнь/здоровье; 0,18 – залог.
  • Абсолют-Банк, Райффайзенбанк и ВТБ: право собственности – 0,25%; залог – 0,1%, здоровье/жизнь – до 1%.

Полный возврат можно осуществить не позже, чем через 5 дней после подписания соглашения. В других случаях при расторжении договора по инициативе ипотечника выплачивается лишь часть взноса.

Альянс (Росно)

Средний размер тарифов в Альянсе составляет:

  • 0,87% – жизнь/здоровье;
  • 0,16% — залог;
  • 0,18% — право собственности.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, Альянс не страхует в связи с отсутствием у него аккредитации.

Здесь можно по сниженной стоимости произвести страхование:

  • Отделки внутри помещений жилья;
  • Гражданской ответственности перед иными лицами, возникающей при пользовании жилищем;
  • Жизни и здоровья, залогового имущества в целях повышения размера выплат при наступлении страховых случаев.

Так как в регионах отделы фирмы в регионах закрываются, обратиться к ней можно через Центральный офис, расположенный в Москве.

Росгосстрах

Примерные тарифы на страхование ипотеки приведены в таблице ниже (слева – для мужчин, справа – для женщин).

Банки Жизнь и здоровье Залоговое имущество Право собственности
Сбербанк 0,3%/0,6% 0,2%
ВТБ и другие 0,28%/0,56% 0,17% 0,15%

С каждым годом сумма для оплаты страхования ипотеки будет уменьшаться. Получить частичный возврат можно при досрочной ликвидации задолженности. Но с нее в обязательном порядке будет вычтено 65% от абсолютного объема премии. Если вы захотите расторгнуть договор по причине, не связанной с погашением ипотеки, возврат не производится.

Ингосстрах

Здесь можно заключить как отдельные, так и комплексные договора. Примерные тарифы не оглашаются. Но можно привести сравнительную характеристику для конкретного примера. Будем рассматривать в качестве заемщика мужчину и женщину 38 лет, не пьющих, не курящих, без серьезных заболеваний, трудозанятных. В качестве жилища – квартиру на 5 этаже, у которой в истории насчитывается всего 3 собственника. Объем ипотеки – 8 млн. р. Примерную стоимость будем указывать для мужчин – слева, для женщин – справа.

Банки Жизнь и здоровье (тыс. р.) Залоговое имущество (тыс. р.) Право собственности (тыс. р.)
Сбербанк 35,5/25,2 11,2
ВТБ и другие 44,4/18,1 12 16

В среднем страховка при ипотеке для женщин дешевле на 30-40%, чем для мужчин. В Сбербанке договор нужно продлевать каждый год. В ВТБ соглашение можно заключить на весь срок действия ипотеки.

Альфа-страхование

Здесь тоже можно выбрать отдельное или комплексное страхование. Для Сбербанка предусмотрен тариф, равный 0,18% от ипотечного кредита. Договор заключается на 1 год и продлевается ежегодно по мере необходимости. Страхуется только залоговое имущество, а на жизнь и здоровье у Альфа-страхования аккредитация не пройдена.

Для ВТБ и других банков тарифы не указаны. Поэтому вернемся к примеру из Ингосстраха и укажем примерную стоимость страхования:

  • Жизнь/здоровье: 46,9 тыс. р. для мужчины и 30,5 для женщины.
  • Залог: 9,2 тыс. р.
  • Право собственности – 12 тыс. р.

Абсолютный или частичный возврат производится по тем же условиям, что и для ВСК Страхового дома.

Где дешевле страховатся по ипотеке втб

Тут заемщик получит пониженные тарифы и расширенную базу страховых случаев. Застраховать можно также мебель, сантехнику, отделку и гражданскую ответственность всего за 1150 р. Тарифы для основных видов страхования при ипотеке:

  • Жизнь и здоровье – 0,17%;
  • Залоговое имущество – 0,1%;
  • Право собственности – 0,08%.

В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.

  • strahovka-ipoteki-vtb24-584x328СОГАЗ;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ-Страхование;
  • ТинькоффСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.

Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.

Альфа Страхование

Данная организация существует достаточно давно — с 1992 года и является одним из самых надежных и крупнейших российских страховщиков. Компания имеет лицензию на предоставление множества видов страховых продуктов — страхование жизни, автострахование и так далее.

Предлагаем ознакомиться:  Если у папы вид на жительство можно ли получить ребенку полис

Организация получила аккредитацию от Сбербанка России и является одной из самых популярных систем, предоставляющих услуги по страховке. По официальным данным рейтингового агентства данная компания входит в основную десятку лидеров страхового рынка России.

РЕСО-гарантия

Компания также функционирует на рынке страховых услуг достаточно длительное время — с 1991 года и осуществляет ряд услуг, связанных с различными продуктами страхования, а также делопроизводством. На территории России расположено более 800 офисов компании, благодаря чему услуги организации являются довольно популярными среди страховщиков.

Где дешевле страховатся по ипотеке втб

Деятельность структуры также началась ещё в 90-х годах. Рейтинговая организация, аббревиатура которой расшифровывается как «Всероссийская страховая компания» предоставляет стандартные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Одним из важнейших направлений деятельности является обеспечение страхования военной ипотеки, а также личного имущества и медицинского страхования.

Компания МАКС

предоставляет обширный перечень страховых услуг и существует на рынке страхования с 1992 года. Организация предоставляет услуги по имущественному страхованию, в том числе КАСКО и ОСАГО, а также медицинского страхования граждан.

Ренессанс

Включает в себя группу достаточно известных страховых организаций, деятельность которых ведется с 1992 года. Здесь предоставлены более 250 видов самых разнообразных программ современных «видов» страхования.

Ингосстрах

Рейтинговое агентство по страхованию, является лидирующей организацией по размеру итоговой суммы страховых выплат. Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины. Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

Определение этого вида страховки скрывается в названии программы. Комплексная страховка – это полный перечень покрытия рисков, способных повлечь неисполнение кредитных обязательств.

  • защита заёмщика: здоровье, жизнь, утрата трудоспособности;
  • защита имущества: пожары, наводнения, техногенные катастрофы, стихийные бедствия и иные причины;
  • защита титула: страхование права собственности.

Напоминаем, что из перечисленных программ обязательным является только страхование имущества. Остальные продукты приобретаются на усмотрение заёмщика, однако, если клиент оформляет комплексную страховку, банк может предложить ипотеку на льготных условиях, например, со снижением процентной ставки.

Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.

Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.

А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.

Обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Право собственности, жизнь и здоровье можно не страховать, если вы лично не заинтересованы в этом. Но иногда банки настаивают на оформлении всех видов страховок под страхом отказа в ипотеке. Это незаконно. Но отзывы в интернете говорят о том, что отказаться от них почти невозможно. Ведь в договоре на ипотеку прописываются санкции, которые могут быть применены в случае отказа.

В зависимости от страховой компании, стоимость страхования квартиры по ипотеке может отличаться. Важно знать какие есть обязательные и не обязательные виды страхования. Для банков важно, что бы жилье, взятое в ипотеку, было застраховано.

Страховка благоприятна для обеих сторон, ведь если вы потеряете жилье, а еще не расплатились, вам не придется платить, за то чего нет, за вас это сделает страховка.

Банки, к которым вы можете обратиться с таким вопросом, могут быть ВТБ-24, Сбербанк, Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, ВСК, РЕСО.

При заключении договора на ипотечный кредит, важно хорошо изучить все требования выставляемые банком, в одних случаях условия будут благоприятными и простыми, в некоторых же банках, с этим все строго и вам потребуется полный пакет страхования жилья.

По закону вы имеете право не соглашаться на страховку, так как это добровольное решение. Но желательно обезопасить себя этим действием и дать гарантию спокойствия банку, у которого вы берете ипотеку. Вам потребуется полис страхования. Существует несколько типов страхования:

  • Когда клиент застраховывает свое здоровье или жизнь. Таким видом страхования, вы спасаете родственников от своих долговых обязательств. Наступает такой случай, при получении инвалидности или же смертельного исхода. Но в случае если вы находились под действием алкоголя или наркотиков, или же планировали покончить жизнь самоубийством, ипотечное страхование будет не действительным.
  • Страхование на покупаемую недвижимость. В зависимости от случаев страхования, выбранных вами и впоследствии случившихся, ваша ипотека будет частично погашена. В зависимости от всего, ваша оплата за ипотеку, на малую долю увеличивается и равна от 0.16 и до пол процента.
  • Титульная страховка. Этот вид страхования необходим банку, для соблюдения своих прав на собственность. Только заемщик имеет право на квартиру, и только когда будет полностью погашена ипотека и срок титульной страховки будет окончен, тогда заемщик сможет прописать и свою семью.

Эти варианты основные при страховании квартиры по ипотеке. В разных банках могут существовать какие-либо дополнительные условия.

Стоимость страховки

Есть два случая стоимости страхования квартиры взятой в ипотеку. Вам будет предложено страховать только приобретаемую собственность, либо сделать полный пакет страхования. Такая страховка защищает от всех возможных неблагоприятных ситуаций:

  • титульная страховка;
  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование в случаи возможных повреждений жилья.

Разберем основные особенности, от чего будет зависеть стоимость:

  • В зависимости от приобретаемого жилья, цена страховки разница. Чаще банками предлагается полный комплекс и в таком случае оплата будет около половины процента от всей стоимости жилья.
  • В случае титульного страхования, обращается внимание на количество бывших владельцев, в зависимости от числа, проценты разнятся от 0.5 до 1.5.
  • Для страхования жизни и здоровья, учитывается фактор, связанный с клиентом. В зависимости от здоровья и возраста, проценты колеблются в пределах 0.3 -1.5.
  • Если объединить весь комплекс, то, как показывает практика, в итоге в среднем от полной суммы вам потребуется оплатить 1-2%. Но это не такая и большая сумма, ведь в случае неблагоприятных последствий, страховка покрое выплачиваемую ипотеку.
  • Вносить оплату будет необходимо каждый год, и относительно остатка задолжности, ваша оплата будет становиться все меньше.
  • Если же будут какие-либо нарушения с вашей стороны, относящиеся к оплате страхования, вам будут назначаться штрафы. При погашении ипотеки заранее, будет разрешено разорвать соглашение по страховке.

Это основные особенности страховки, таким не сложным путем можно понять примерный процент, требуемый вами к оплате, своеобразный калькулятор страховки.

Сегодня множество финансовых организаций предлагают различные страховые продукты для квартир. Однако наиболее выгодные цены у следующих организаций (стоимость полиса указана за 1 год):

  1. Для однокомнатной квартиры:
  • Банк ВТБ – от 1012 до 2863.
  • Ингострах – от 1115 до 2995.
  • Росгорстрах – от 1170 до 4080.
  • Сбербанк – от 1019 до 2973.
  • РЕСО – от 1420 до 4220.
  1. Для двухкомнатной квартиры:
  • Банк ВТБ – от 1012 до 3981
  • Ингострах – от 1564 до 4685
  • Сбербанк – от 1019 до 4259.
  • РЕСО – от 1420 до 4923.
  1. Для трехкомнатной квартиры
  • Банк ВТБ – от 1299.50 до 5051.
  • Ингострах – от 1799 до 4685
  • РЕСО – от 3000 до 7000.

Определить точную сумму заранее невозможно. В итоге на нее влияет много факторов, лишь, когда проведена оценка экспертов, можно узнать какая будет цена.

Влияние это зависит от рисков, с которыми можно столкнуться. Чем больше будет благоприятных факторов для вас, тем ниже будет процент.

В основную оценку включаются, состояние выбранного жилья, возможными защитными устройствами, как например сигнализация или решетка на окнах.

Риск один из которых может случиться с каждым:

  • Возникновение пожара.
  • Проблемы, связанные с утечкой газа и последующих проблем.
  • Возможная порча имущества сторонними лицами.
  • Неожиданные природные катаклизмы.
  • Возможное затопление квартиры соседями или дома в случае природных катаклизмов.

Все эти пункты относится к комплексной страховке.

Существую определенные критерии, по которым ведется оценка, вот основные из них:

  • На какой период будет заключена страховка.
  • Имеющаяся в наличие техника и мебель.
  • Как обстоит ситуации с внутренней отделкой.
  • Что собой представляет конструкция дома, из каких он материалом и что имеет.
  • Проложенные удобства, в виде инженерных коммуникаций.
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода в 2019: калькулятор

В зависимости по всем этим критериям, страховая служба вынесет вердикт, по стоимости страхования дома или квартиры в ипотеку.

: Зачем нужно ипотечное страхование

Чтобы стать владельцами собственной недвижимости, российские граждане часто оформляют ипотеку в ВТБ24, Сбербанке, Альфа-банке и других финансовых учреждениях. Некоторыми банками сегодня предложена льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе.

Где дешевле страховатся по ипотеке втб

На официальных сайтах финучреждений люди могут узнать, кто может взять ипотеку с государственной поддержкой и что для этого нужно. Клиенты российских банков могут раньше положенного срока возвращать заемные средства, но для этого следует соблюсти условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

При необходимости может быть проведена реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, благодаря чему заемщики снизят свою финансовую нагрузку.

Федеральным законодательством России предусмотрено обязательное страхование ипотек. Физические лица, которые решили при помощи кредитных средств улучшить жилищные условия, обязаны приобрести полис, страхующий объект залога. При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении объектом залога является приобретаемая недвижимость.

Многие российские банки любыми способами стремятся минимизировать риски, связанные с невозвратом ипотечных кредитов. Для этого они принуждают своих клиентов принимать участие в страховании жизни, трудоспособности и здоровья. От их клиентов редко поступают отказы, так как для незастрахованных заемщиков предусмотрены более невыгодные и жесткие условия кредитования.

Многие физические лица понимают, что, принимая участие в ипотечной программе, они на длительный промежуток времени «вешают себе на шею кредитное ярмо». За долгие годы действия ипотечной программы может случиться все, что угодно.

Заемщик может лишиться средств к существованию из-за потери работы, он может заболеть или скоропостижно скончаться.

Чтобы защитить свою семью от неприятностей, которые возникнут из-за отсутствия финансовых возможностей оплачивать ежемесячные платежи, можно воспользоваться страховкой.

Если сумма задолженности будет увеличиваться, люди могут лишиться своего жилья, которое до окончания срока действия ипотеки будет находиться в залоге у банка. Именно поэтому многие заемщики сознательно принимают решение обязательно страховать свою жизнь, трудоспособность и здоровье.

Аккредитованные банком ВТБ страховые компании

Росгосстрах

Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий. Организация осуществляет услуги по обеспечению обязательного личного страхования, автострахования и множества других услуг. Деятельность ведут около 3000 агентств, услугами которых пользуются около 25 миллионов человек.

«Согласие»

gfrJC5O8KEuhy8XWbM4LEg

Общество с ограниченной ответственностью «Согласие»ведет свою деятельность еще с 1985 года. Данная организация оказывает услуги по 90 видам страховых услуг, деятельность осуществляется на всей территории Российской Федерации. Компания насчитывает более 600 официальных подразделений. Компании был присвоен наивысший уровень надежности — «А », также в 2009 году компания победила в премии «Знак качества».

При страховании залога самым дорогостоящим риском считается пожар (размер тарифа до 0,2-0,3% и взрыв газа (тариф от 0,1)). Высоко оцениваются также риски залива (до 0,135%). Остальные риски влияют на общую цену не столь существенно. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Название СК Страховой тариф/ % страховой суммы Название программы
ВТБ страхование 0,09 до 2 комплексное ипотечное страхование
Альфастрахование от 0,18 страхование ипотеки
СОГАЗ от 0,12 СОГАЗ-Ипотека
РЕСО-гарантия 0,21-0,58 комплексное ипотечное страхование
МАКС от 0,44 страхование жилых помещений

Где дешевле?

Справка. Дешевле всего купить полис у ВТБ страхование.

При страховой сумме в 1 млн. рублей стоимость страховки городской квартиры составит от 900 рублей в год, а загородного дома – максимум 2 тыс. рублей. Недорого обходится также страхование жизни и титула – не более 1-2 тыс. рублей при той же сумме кредита.

О том, где дешевле оформить полис и как поменять СК, читайте здесь.

Да, можно. Закон об ипотечном кредитовании обязывает страховать только залоговое имущество: недвижимость, которая приобретается с помощью залоговых средств. Остальные виды страхования (здоровье, жизнь и титул) относятся к добровольным программам и приобретаются на усмотрение заёмщика.

Отказать в одобрении ипотеки на том основании, что заёмщик отказался застраховать свою жизнь и здоровье, банк не может.

Эти действия относятся к категории навязываемых услуг, поэтому считаются неправомерными.

Если сотрудник кредитного отдела настаивает на приобретении добровольной страховки, заёмщик вправе пожаловаться в надзорные инстанции. Например:

  • Центробанк;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор.

Если договор о страховании уже подписан, клиент вправе отказаться от ненужной услуги в течение 14 календарных дней.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

Стандартная стоимость страхового полиса зависит от ряда важных условий:

  • Стоимости приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
  • От количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
  • Общего размера займа;
  • Оценки общего состояния имущества;
  • Учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

Точный расчёт страхового полиса производится индивидуально для каждого клиента, при этом учитываются все перечисленные факторы.Общий расчет стоимости производится специалистам в страховой компании или непосредственно сотрудником банка.

Ипотечное страхование — где оформить дешевле, обязательно ли, сколько стоит полис?

страхование-жизни-при-ипотеке-Сбербанка

Страховой полис, оформляемый при выдаче ипотеки в ВТБ 24, документально оформляется в виде комплексного договора. Срок действия страховки полностью зависит от периода, на который была взята ипотека. Стандартные сроки составляют от 1 года до 30 лет.

При оформлении ипотеки в ВТБ клиент вправе обратиться за оформлением страховки не только в данную организацию, но и воспользоваться предложением других компаний, осуществляющих процедуру страхования. При этом страховая защита обеспечивается предварительно аккредитованными страховыми компаниями.

«Аккредитация» производится банком ВТБ для дополнительной надежности — банк должен быть уверен в том, что компания может полностью реализовать свои обязательства при наступлении страхового случая. Существует перечень проверенных и надежных организаций, которые имеют официальное разрешение на оформление страховки от ВТБ. Перед оформлением важно детально изучить условия данных организаций и выбрать необходимый вариант.

Приобрести страховой полис несложно: нужно выбрать компанию с оптимальными для себя условиями страхования. После этого подаётся заявка на заключение договора и собирается пакет документов.

  1. calcul-vtb-24-insuranceКсерокопии паспортов заёмщика, продавца, созаёмщиков (если есть).
  2. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
  3. Техпаспорт жилого помещения.
  4. Акт экспертной оценки недвижимого имущества.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Справка от управляющей компании, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.

Нужно уточнить, что, в зависимости от вида страхования, компания может запросить дополнительные документы и справки. Например, если речь идёт о страховании здоровья, к перечисленному выше списку добавится акт прохождения медицинской комиссии.

Какие документы требуются?

Для оформления полиса страхования залога нужно будет предоставить пакет документов, чтобы страховщик убедился, что квартира, дом или иная недвижимость принадлежит заемщику на законных правах. Заявление заполняется заемщиком прямо в офисе компании или на ее сайте, а остальные документы нужно будет заказать в Росреестре или сделать копии с уже имеющихся бумаг.

Для страхования залога требуется:

  • Где дешевле страховатся по ипотеке втбзаявление-анкета страхователя;
  • копия паспорта;
  • опись имущества, подлежащего страхованию;
  • копия кредитного договора, закладной, договора купли-продажи;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • фотографии недвижимости;
  • техпаспорт БТИ.

Документы подаются в виде оригиналов либо копий, но с обязательным предоставлением оригиналов, чтобы сотрудник страховой компании мог их проверить и отдать обратно. Страховщик дополнительно может потребовать отчет об оценке, фотографии, а также акт о приеме в эксплуатацию квартиры (при завершении строительства). Если проводилась перепланировка, то могут спросить разрешение на нее компетентных органов.

При страховании жизни заемщика требуется анкета-заявление, копии паспорта, кредитного договора. Дополнительно могут запросить отчет о результатах медицинского обследования, в частности лабораторные исследования крови, справка с работы или копия трудовой книжки.

На заметку. Для страхования титула потребуется расширенная выписка ЕГРН, техплан на квартиру, выписка из домовой книги, а также копия кредитного договора.

Заявление на страхование – основание для оформления страхового договора. В нем содержатся все сведения о клиенте, включая паспортные данные и контакты, полное описание оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования). Для страхования жизни также заполняются сведения о состоянии здоровья заемщика, видах спорта, которыми он занимается. Для страховки залога – вся информация о покупаемой недвижимости.

В заявлении обязательно указывается:

  • Где дешевле страховатся по ипотеке втбсрок кредитования и будущего страхования в месяцах;
  • номер кредитного договора и закладной;
  • выгодоприобретатель по договору;
  • стоимость недвижимости, указанная в договоре купли-продажи;
  • страховые риски (полный перечень);
  • возраст, пол заемщика;
  • выбранная страховая сумма.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат налога по процентам по ипотеке

В заявлении о страховании залога целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать: из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Свои особенности есть и при заполнении заявки для страхования жизни (указывается профессия, виды спорта, отдыха и пр.). При страховке титула делаются отметки в анкете о том как часто перепродавалась квартира, были ли споры, аресты и пр. Заполнить заявку на страхование можно на сайтах многих страховщиков-партнеров банка.

Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

  1. Паспорт клиента;
  2. СНИЛС;
  3. Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;
  4. Оригинал трудовой книжки;
  5. Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;

62-3

Перед тем как начать собирать полный пакет документов необходимо детально ознакомиться с онлайн калькулятором и заранее рассчитать собственные финансовые возможности по оплате ежемесячного кредита.

Перед процедурой предоставления документов потребуется оформить специальную анкету в ипотечном центре. Сотрудники банка детально изучают потенциального клиента и его финансовые возможности и только после этого решают, одобрить кредит или нет. Только когда поступит звонок из банка о положительном решении клиенту необходимо начинать собирать стандартный пакет документов.

Как рассчитывается стоимость страховки по ипотеке?

Цена страхования зависит от вида полиса. Для имущественной страховки она зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости, уровня рисков, а также тарифной политики страховой компании. Страховая сумма у страхователя-заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер страховых платежей.

На стоимость полиса влияет:

  • Где дешевле страховатся по ипотеке втбгод постройки здания;
  • техническое состояние квартиры;
  • размер кредита;
  • количества выбранных рисков;
  • скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).

Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации.

Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене. Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

Для страхования жизни – правила другие. Цена полиса напрямую зависит от возраста и состояния здоровья клиента, а также размера кредита. Если у заемщика в прошлом был опыт операций, травм, хронических заболеваний либо его возраст превышает 50-60 лет, то стоимость страховки для него будет выше. Инвалидам всех групп, а также лицам, страдающим определенными обязательствами может быть и вовсе отказано в страховании.

При страховании титула оценивается риск признания сделки недействительной. Если сделка оформлялась по доверенности, а в прошлом были частые перепродажи квартиры, то страховщик может увеличить размер страхового тарифа.

Важно!

Для ипотечных заемщиков предусмотрена снижающаяся страховая сумма по

страховому договору

. По мере погашения кредита стоимость страховки также будет снижаться.

Как рассчитать?

1200w

Итак, разберемся, сколько же придется платить за страховку. Средняя стоимость полиса для недвижимости 0,2-0,3% страховой суммы. Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то при расчете цена страховки составит минимум 2 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 0,2/100 = 2 тыс. рублей).

Однако при наличии таких факторов, как деревянные перекрытия или аварийность здания страховщик может добавить к тарифу поправочные коэффициенты и стоимость страховки увеличится. Страховщик имеет право применять понижающие (от 0,1 до 0,99) или повышающие (от 1,01 до 2,0) коэффициенты.

Методология расчёта страхового взноса складывается из нескольких факторов. Ключевую роль в ценообразовании играет стоимость кредитного договора. В большинстве случаев размер страховки составляет 0.5-0.8% от суммы заёмных средств.

  1. strahovka-560x440Регион проживания заёмщика.
  2. Технические характеристики и ликвидность залогового имущества.
  3. Возраст заёмщика.
  4. Количество рисков, покрываемых страховкой.
  5. Оценочная стоимость объекта недвижимости.

Учитывается и период действия страховки: обычно он равен продолжительности ипотечного договора.

Как оплатить страховку?

Оплатить страховой договор можно в кассе страховщика, переводом на счет страховой компании либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом.

Страхование ипотеки проводится ежегодно и до полного погашения кредита. Но страховка не является пустой формальностью. В случае серьезных проблем, например, пожара или затопления недвижимости, страховщик оплатит все убытки и можно будет сделать ремонт.

При полной гибели имущества компания возьмет на себя оплату кредита. Выплаты предусмотрены также при наступлении инвалидности, смерти, а также в случае потери прав собственности на недвижимость.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Сделать это можно несколькими способами. Во-первых, можно воспользоваться сервисами дистанционных платежей, которые предлагает ВТБ для своих клиентов. В частности, провести транзакцию можно через ВТБ-Онлайн или мобильное приложение, обладающее аналогичным функционалом.

Здесь нужно отметить, что предварительно необходимо заключить с банком договор дистанционного обслуживания.

Во-вторых, внести нужную сумму можно наличными через расчётно-кассовые центры банка обслуживания или непосредственно в офисе страховой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=9iNFT8cjuGo

Важно понимать, что размер страховки напрямую зависит от остатка по кредиту, поэтому сумма обязательного платежа будет уменьшаться пропорционально погашению ипотеки.

Что будет, если не платить?

Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.

Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.

8596164-kmkj

Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.

В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.

Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.

Если наступил страховой случай

В данной ситуации нужно незамедлительно известить банк и страховую компанию о случившемся. После звонка заёмщик пишет заявление на получение компенсации по страховому случаю.

В тексте документа обязательно указываются обстоятельства происшествия, время и возможные причины.

В любом случае сумма возмещения будет зависеть от размера причинённого ущерба.

Акт экспертной оценки обычно составляет представитель страховой компании, но это не запрещает страхователю обращаться к независимым оценщикам.

Заключение

strahovka-ipoteka-800x445

Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.

В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.

При получении ипотеки предлагается заключить три страховых договора:

  • Для страхования недвижимости, взятой в ипотеку. Это обязательный вид страховки, без которой ипотечный кредит не одобрит ни один банк. Он нужен для уменьшения рисков, связанных с повреждением или полной утратой залогового имущества (в случае пожара, затопления или других событий, указанных в договоре).
  • Для страхования здоровья/жизни. Такую страховку заемщик оформляет на добровольной основе. Но банк в договоре на ипотеку часто прописывает пункт, согласно которому при отказе от этого вида страхования, процентная ставка повышается на определенную величину. Этим финансовое учреждение подстраховывает само себя, чтобы не понести убытков при смерти или наступлении нетрудоспособности заемщика.
  • Для страхования права собственности. При оформлении ипотеки на «вторичку» эту страховку получать необязательно. Никаких повышений процентов и штрафов при нежелании страховать свои права не будет. Этот договор заключается исключительно для защиты интересов самого заемщика, который в случае появления третьих лиц, претендующих на жилье, может частично или полностью лишиться права владения.

Стоимость страхования будет зависеть от типа страховки и прочих факторов, влияющих на тарифы.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector