19.06.2019     0
 

Можно ли реструктуризировать кредитную карту


Условия

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации карточных займов:

  1. Клиенту предоставляется отсрочка на выплату основного долга, при этом он не освобождается от обязанности уплачивать проценты, которые будут начисляться ежемесячно.
  2. Устанавливается новый срок погашения долга. Благодаря пролонгации сумма ежемесячного платежа существенно снижается.
  3. Изменяется график ежемесячных платежей. При его разработке финансовое учреждение учитывает материальное положение заемщика.
  4. Может изменяться валюта, в которой оформлялась программа. Как правило, с просьбой о реструктуризации обращаются владельцы кредиток, оформленных в американских долларах или евро.

    Из-за постоянных колебаний курса валют они не могут справиться со стремительно увеличивающейся кредитной нагрузкой.

    Если финансовое учреждение согласится провести реструктуризацию, то валютная ссуда будет пересчитана в рублевом эквиваленте.

  5. Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим благонадежным клиентам кредитные каникулы, если они столкнулись с временными материальными затруднениями. Максимальный срок, на который они могут быть оформлены, составляет 6-ть месяцев. В течение этого срока физическое лицо должно будет оплачивать только начисленные проценты.
  6. В некоторых случаях клиенты могут рассчитывать на перевод карточного займа в наличный.

    Если банк согласится на такой способ реструктуризации, то заемщик будет погашать ссуду, по которой действует более низкая процентная ставка.

  7. Может быть проведена реструктуризация, благодаря которой продлится срок действия договора и изменится валюта займа.

Особенности реструктуризационной процедуры

Кредитка предусматривает возобновляемый лимит, даёт держателям возможность обналичивания средств в банкоматах, онлайн и офлайн оплаты товаров и услуг.

Есть льготный период, однако если им не пользоваться, то долг будет увеличиваться.

При реструктуризации долга в банке просрочка суммируется, разбивается на части, формируется новый платёжный график. Результат — у заёмщика новый классический кредит, имеющий особенности. Ставка может быть фиксированной, что позволит распоряжаться средствами постепенно и прогнозируемо.

Стоит просрочить выплату долга, и кредитный ком будет расти вместе с пенёй, штрафами, иными санкциями на всю сумму задолженности. Просрочка увеличивается в геометрической прогрессии. К преимуществам и недостаткам реструктуризации относят:

  • можно избежать ухудшения показателей рейтинга заёмщика и кредитной истории в целом;
  • благодаря реструктуризации условия выплаты кредита для заёмщика улучшаются;
  • из недостатков можно отметить длительную процедуру согласования новых кредитных условий, потребность в подготовке документов.

Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна тем, кто снял с кредитки крупную сумму, а банк уже долгое время начисляет проценты и штрафы. В этом случае при пополнении карточки сначала закрывается задолженность по штрафам, комиссиям, процентам, а в последнюю очередь погашается долг по лимиту. Держателю карты даже при ежемесячном пополнении равными суммами сложно погасить всю задолженность. Для заключения договора реструктуризации нужно выполнить такие действия:

  1. обратиться в банковское отделение, чтобы написать заявление с просьбой решить вопрос с просроченным долгом. Клиент описывает причины, по которым обратился за помощью, видение выхода из ситуации, чтобы представители банковского учреждения понимали целесообразность пересмотра кредитных условий. Также указывается посильный для клиента размер платежа;
  2. банкиры согласятся с предложением заёмщика либо выдвинут свои условия восстановления платежеспособности. Клиент соглашается или нет. Если он откажется, то дело передадут в суд;
  3. приложить подтверждения непростой финансовой ситуации, бумаги о наличии собственности;
  4. при положительном решении оговаривается дата подписания допсоглашения. Выдаётся новый график, просрочка технически удаляется (добавляется к сумме нового долга). Двойных оплат возможно избежать, только если до заключения сделки закрыть штрафы полностью.

Реструктуризация кредита – это процедура, направленная на изменение условий договора с целью помочь заемщику погасить задолженность. Долг по кредитной карте чаще всего образуется по причине невнесения обязательной суммы платежа на счет (обычно это 5-10% от суммы потраченных средств). Так как проценты за просрочку начисляются каждый день, а ставка по кредитной карте значительно выше, чем по потребительскому займу, то уже через пару месяцев на счету образуется крупная сумма долга.

Если погасить задолженность по кредитной карте одним или несколькими платежами невозможно, то единственным решением остается реструктуризация. Эта процедура выгодна как банку, так и владельцу пластика:

  • Банк возвращает свои деньги, причем иногда с дополнительными процентами.
  • Заемщику удается решить проблему мирным путем, избежать судебного разбирательства и постепенно избавиться от финансовых обязательств перед кредитором.

Реструктуризация кредитной карты может быть произведена по одному из этих вариантов:

  1. Продление срока погашения. Банк устанавливает новый график погашения и определяет сумму ежемесячного платежа исходя из срока действия процедура. За счет пролонгации договора ежемесячный платеж становится небольшим, что позволяет заемщику без значительного ущерба для личного бюджета погашать задолженность.
  2. Отсрочка по выплате основной части долга или процентов. В этом случае кредитор устанавливает срок (обычно около 3-6 месяцев), в который клиент должен решить свои финансовые проблемы и после полностью погасить задолженность.
  3. Снижение процентной ставки или списание части долга. Такие варианты применяются крайне редко.

Все изменения должны быть зафиксированы в новом договоре. Платить по новому графику нужно только после одобрения кредитором новых условий и подписания бумаг.

Как оформить?

Чтобы принять участие в программе реструктуризации, физическому лицу необходимо действовать по стандартной схеме:

  1. Держатель кредитной карты должен лично обратиться в ближайшее отделение своего банка и написать заявление на имя руководства с просьбой о реструктуризации задолженности.
  2. В заявлении клиенту следует детально описать причину возникшего долга, которая должна подтверждаться документально.
  3. Пакет документов передается на рассмотрение руководству, которое после их изучения примет решение.

  4. Если физическому лицу будет озвучен положительный ответ, то ему придется подписать новое соглашение.
  5. Выдается новый график обязательных платежей.

Как провести реструктуризацию кредитки

Процедура возможна при наличии ряда условий:

  • у владельца карты уважительные причины образования задолженности (потеря работы или кормильца, болезнь, временная утрата трудоспособности и пр.);
  • текущие доходы не позволяют ему погасить задолженность в полном объеме по установленному графику;
  • финансовые проблемы носят временный характер;
  • отсутствие судебного производства в отношении должника;
  • некоторые организации берут во внимание кредитную историю клиента и охотнее идут навстречу тем, у кого она положительная.

Если не будут соблюдены эти условия, то банк может отказать в реструктуризации кредита. Для начала нужно подать заявление. Бланк документа можно взять в отделении. Что потребуется указать:

  • свои данные;
  • номер договора;
  • номер кредитной карты;
  • дату оформления кредитки;
  • размер задолженности;
  • причины образования просрочки;
  • просьбу провести реструктуризацию кредита.

К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие нестабильное финансовое положение. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, справка из центра занятости, документ о размере дохода, справка из медучреждения и пр. Срок рассмотрения заявления – от недели до месяца.

Куда обратиться?

Держатель кредитного пластика, который планирует реструктуризировать свою задолженность, должен обратиться в финансовое учреждение, с которым подписывал договор.

Тинькофф банк

В этом банке клиенты могут принять участие в программе реструктуризации при условии своевременного уведомления о возникших материальных затруднениях.

Заявки рассматриваются по кредитным картам, лимит которых превышает 20 000 рублей.

Клиенту может быть уменьшен ежемесячный платеж, либо продлен срок действия кредитки.

ОТП банк

Клиенты ОТП банка, которые являются держателями кредитных карт, не могут реструктуризировать по ним задолженность.

В этой программе могут принять участие только физические лица, оформившие:

  • автокредит;
  • ипотеку;
  • потребительский займ.

Реструктуризация долга по кредитным картам в Сбербанке

Рассмотрим условия реструктуризации кредита в нескольких российских кредитных учереждениях.

Банк Особенности реструктуризации
Тинькофф банк. Возможность изменения условий договора без необходимости посещать отделение. Взять отсрочку можно путем обращения в банк по горячей линии. Реструктуризация проводится по долгам на сумму более 20 тыс. рублей.
Альфа банк. Чаще всего применяются кредитные каникулы и уменьшение ежемесячного платежа. Также возможно рефинансирование ссуды по карте. Банк может потребовать предоставления дополнительного обеспечения.
Сбербанк. Тщательно проверяет причины образования задолженности. Лоялен к своим зарплатным клиентам. Распространенный вариант реструктуризации – пролонгация договора.
ВТБ24 Процедура возможна при отсутствии крупных просрочек. Срок кредитования на момент обращения должен быть не менее 6 месяцев.

За последние годы резко возросло количество людей, обращающихся в банк с целью получить кредит.  Однако, чтобы одалживать деньги у банка нужно не только умело планировать свои расходы, но и быть уверенным в стабильности будущего.

Особенно неприятно в случае с кредитом то, что если вы не можете погасить задолженность или внести ежемесячный платеж, то вам будут начисляться проценты.

Но что делать, если в жизни случаются непредвиденные обстоятельства и ваш доход уменьшается, а возможно вообще вы теряете место работы? В таких случаях банки предлагают процедуру, которая называется «реструктуризация долга по кредитной карте». Ей можно воспользоваться даже вы брали кредит на покупку чего-либо без кредитной карты.

Однако у этой процедуры есть множество нюансов, которые необходимо знать. Давайте разбираться.

Реструктуризация – это изменение финансовой нагрузки на того, кто выплачивает кредит. Однако следует помнить, что банк никогда не инициирует процедуру реструктуризации кредитной карты. Это должен делать ее владелец, обращаясь с заявлением в отделение банка.

Что касается времени рассмотрения вашего заявления и точные условия реструктуризации, то это напрямую зависит от банка, у которого вы брали кредит. Ниже рассмотрены ключевые нюансы реструктуризации в основных банках Российской Федерации.

Когда нужно

Основными причинами запроса о реструктуризации долга могут быть: проблемы на работе (резкое уменьшение заработной платы, увольнение, ликвидация фирмы, ее банкротство), проблемы со здоровьем (как того, на кого оформлен кредит, так и членов его семьи), потеря трудоспособности, а также инвалидность. В общем, все то, что может помещать вам зарабатывать деньги, а, следовательно, вовремя выплачивать кредит.

Следует помнить, что обращаться в банк с просьбой провести реструктуризацию вашей кредитки нужно до того, как у вас начала оформляться просрочка по кредиту. В таком случае будет очень сложно договориться с банком. Если возникли проблемы – сразу же идем в банк, и пишем заявление.

В тексте указываем причину (или несколько), почему банк должен пойти вам на уступки. Также обязательно следует принести документ (и его копию), подтверждающий существование проблемы. Именно благодаря весомости причины и существованию документа банк согласится провести реструктуризацию долга.

Что затрагивает

Изменение срока выплаты То есть, вам продлевают дату, до которой вы должны выплатить долг.
Новый график выплат Банк согласует с вами особенности возникшей проблемы и рекомендует платить в другие даты, то есть в те дни месяца, когда у вас появляются деньги.
Кредитные каникулы Некоторые финансисты считают это вообще отдельной процедурой, однако это тоже имеет отношение к выплате кредита. Так, банк может разрешить вам в течение определенного периода не выплачивать кредит, а платить только проценты. То есть, ваш долг – замораживается, а за это вы платите небольшие проценты.

Стоит помнить, что первые проблемы в пользовании кредитной картой могут возникнуть тогда, когда вы не успели выплатить деньги в льготный период, и вам начислили проценты. Если же эта ситуация повторяется систематически, а вызвана она проблема, описанными выше, стоит постараться по максимуму выплатить долг, а затем идти в банк с просьбой о реструктуризации кредитного счета.

Учтите, если вы понимаете, что трудности в вашей жизни скоро пройдут и вы через, например, месяц сможете вернуться к выплате кредиты, то лучше не реструктуризировать свой долг на кредитной карте.

Во-первых, вы понесете дополнительные финансовые потери. Во-вторых, измениться ваш первоначальный график выплаты средств. В-третьих, потеряете свободное время.

В экстренных случаях реструктуризация – это единственное правильное и законное решение проблемы выплаты кредита

Кому выгодна реструктуризация? В первую очередь клиенту, поэтому он обязан выступать инициатором. Ведь подобная процедура позволяет по максимуму избежать ненужных выплат и процентов, и при этом не испортить отношения с банком, а также свою кредитную историю

У многих возникает вопрос: зачем банку идти вам на уступки, ведь вы не будет определенное время выплачивать кредит? На самом деле банку это также необходимо, ведь идя вам на уступки, банк получает гарантию, что он все равно получит деньги. Кроме того, очень часто на момент приостановки платежей вы все равно должны вносить проценты по кредиту.

Процедура Процесс реструктуризации долга, при наличии у вас причины и документов, как правило, не сложный.Вам следует пройти через следующие стадии:

  • Главное с чего следует начать – точно сформулируйте причину, почему банк должен предоставить вам реструктуризацию долга.
  • Затем соберите справки, подтверждающие проблему.
  • После этого идете в отделение банка. Если у вас в городе много отделений вашего банка-кредитора, то следует отправляться в главное, чтобы лишний раз не бегать по городу.
  • После написания вами заявления и принятие банком вашей просьбы, необходимо подписать договор реструктуризации. Как правило, в нем указываются особенности реструктуризации для вас конкретно, а также указывается новый график выплаты кредитных средств.
Важные нюансы Перед обращением в банк следует учесть некоторые моменты:

  • Выплата процентов по кредитке очень часто ниже, чем плата за пользование не целевым займом. А некоторые банки при проведении реструктуризации вашего долга могут изменить процентную ставку. Поэтому, для начала возьмите калькулятор и посчитайте все плюсы и потери в случае реструктуризации долга по кредитной карте.
  • Если есть возможность заработать нужную сумму за несколько месяцев, то возможно лучше будет потом выплатить с процентами, чем в результате все равно дважды платить проценты.
  • Тем людям, кто беспокоится о своей кредитной истории и планирует не раз обращаться в банк, вышеперечисленный вариант не сильно подойдет, так как из-за длительно просрочки вам позже могут не дать кредит.
  • В некоторых магазинах техники существует договоренность с банком о покупке товара «в рассрочку». Магазин предоставляет вам график выплат. В таком случае проценты на остаток задолженности, в случае своевременной выплаты, не будут начисляться.

Перед тем, как обращаться в банк следует тщательно взвесить все за и против проведения реструктуризации вашего долга

Банк Условия реструктуризации
Сбербанк России
  • В крупнейшем банке России существуют свои особенности приостановления и изменения графика выплаты долга. Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке начинается с заполнения специальной анкеты. В ней вы указываете ваше место работы (возможно уже бывшее), имущество, историю получения кредита и на какие нужды требовались деньги.
  • Только после рассмотрения анкеты необходимо приехать для собеседования с сотрудником, который должен назвать вам список документов. Их вы должны будете принести в банк в определенный день. В случае соответствия документов и весомости причины, банк проводит реструктуризацию кредитной карты.
Альфа-Банк Посещая сайт банка у многих клиентов возникает вопрос: возможно ли оформить в Альфа-банк документы для реструктуризации кредитной карты? Ответ на это вопрос достаточно простой: вообще реструктуризация в банке предусмотрена, но только для ипотечного кредита. Называется эта программа АРИЖК.
ВТБ24
  • Этот банк предоставляет своим клиентам в случае финансовых трудностей пересмотреть договор по кредиту. Однако главными требованиями к лицу, которое подает запрос на реструктуризацию долга: чистая кредитная история и отсутствие сильно просроченных платежей.
  • Процедура подачи заявки аналогична подобным процессам, описанным выше. Но в ВТБ24 необходимо обязательно предоставить справку с места работы. Однако последнее время клиентам достаточно принести паспорт и лично подписанное заявление.
Русский Стандарт
  • Банк предоставляет своим клиентам кредитные карты, но при этом в Русском Стандарте нет точной информации о том, что можно ли провести реструктуризацию счета. Но по отзывам клиентов выходи, что банк все же готов пойти на уступки и пересмотреть кредитный договор.
  • Для этого необходимо заполнить анкету на имя председателя банка, где указываете необходимые личные данные, данные вашего счета в банке, информации с кредитного договора, а также причину, по которой вы не можете временно выплачивать кредит. Главное – чтобы не было просроченных платежей.
Росбанк
  • Для клиентов Росбанка предоставляется множество видов реструктуризации долга, в том числе и по потребительским займам. Главное условие предоставления – весомая причина и хорошая кредитная история. Кроме того, обязательно также иметь постоянную регистрацию и гражданство РФ.
  • По статистике банка, самый высокий процент предоставления реструктуризации у не льготных категорий, которые брали кредит под 19,5 % годовых. И еще одно, реструктуризация в Росбанке возможна только в национальной валюте.

Советы

Тем, кто собирается обратиться в банк для проведения реструктуризации кредитной карты следует прислушаться к следующим советам:

  • Сама процедура действительно выгодна тем, кто явно не сможет платить длительное время. Если ваши трудности краткосрочны – не спешите бежать в банк.
  • Внимательно читайте договор о реструктуризации. До этого вы должны досконально запомнить все нюансы старого, и сравнивая должны понять: а не оказываетесь вы теперь еще более сложной ситуации? Кроме того, задавайте сотруднику банка любые вопросы, не бойтесь показаться непросвещенным в финансовых вопросах. Лучше, пусть эти вопросы будут разъяснены вам на стадии подписания, чем тогда, когда уже ничего нельзя будет изменить.
  • В целом, реструктуризация также негативно влияет на кредитную историю. Она, конечно же, лучше для банка, чем просроченные или невыплаченные кредиты, но если вы в будущем захотите получить от банка большую сумму в долг, то кредитор может вам отказать.

Реструктуризация долга по кредитным картам в Сбербанке

В большинстве случаев, заемщики не придают должного значения росту просрочки на ранних этапах.  Только когда сумма просрочки достигает таких размеров, что погашение действительно с становится проблематичным, а коллекторы уже стучаться в дверь, начинают искать возможные варианты погашения просроченной задолженности.

Однако, драгоценное время уже упущено, и теперь, чтобы выйти из просрочки, нужна куда более внушительная сумма денежных средств, чем пара-тройка платежей. В таком случае может помочь реструктуризация просроченного долга.

Что это такое

Реструктуризация  кредита – это действия кредитора по изменению условий кредитного договора с заемщиками, которые не имеют возможности обслуживать свой долг, или, другими словами, находятся в состоянии дефолта.

По своей сути — это договор между кредитором и заемщиком об изменении срока и порядка погашения долга, а также предоставление определенных льгот при погашении займа.

В результате проведения этих действий сумма ежемесячного платежа по кредиту уменьшается, и заемщик имеет возможность осуществлять погашение задолженности уже без штрафных санкций, в соответствии с новым, утвержденным банком, графиком платежей.

Существует несколько видов реструктуризации, которые могут быть использованы по отдельности или в комплексе:

  • пролонгация займа, в рамках которой срок кредита увеличивается, а ежемесячный платеж уменьшается;
  • отсрочка на выплату основного долга (т.н. кредитные каникулы), когда выплаты по телу кредита на определенный промежуток времени приостанавливаются, а от клиента требуется только погашение процентов;
  • временное снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение валюты кредитования;
  • списание части долга.

Реструктуризация может быть проведена путем внесения изменений в действующий кредитный договор, либо выдачей нового кредита на замену старого (т.н.рефинансирование проблемной задолженности).

Наиболее часто используются такие виды реструктуризации, как пролонгация и кредитные каникулы, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на заемщика в случае возникновения временных финансовых трудностей при погашении займа.

Изменение валюты кредитования, как правило, практикуется по ипотечным кредитам, и проводится путем рефинансирования текущей задолженности.

А вот снижение процентной ставки по кредиту банки проводят крайне неохотно, и только в самых редких случаях кредиторами применяется списание части долга.

На снижение платежеспособности заемщика может повлиять и потеря работы, и болезнь (как самого заемщика, так и его близких), временная потеря трудоспособности, инвалидность, смерть близких и другие, не менее веские причины.

Понятно, что в некоторых случаях ситуация может достаточно стремительно развиваться, и тем не менее, не стоит допускать просрочки по платежу, а тем более – уклоняться от исполнения обязательств и доводить дело до суда.

Для того, чтобы сберечь положительную кредитную историю, а также не платить штрафы, пени и комиссии за просроченные платежи, реструктуризацию лучше провести уже в тот момент, когда только становится известно, что выплата долга вскоре станет обременительной для клиента.

Не стоит бояться обращаться  в банк – финансовое учреждение не менее самого заемщика заинтересовано в проведении реструктуризации проблемной задолженности, поэтому такое обращение будет воспринято с пониманием и готовностью поиска компромисса.

Можно ли реструктуризировать кредитную карту

Также, необходимо быть готовым к тому, что кредитору понадобятся документы, которые подтверждают причину ухудшения финансового состояния заемщика, будь-то справка о зарплате или больничный лист. Эти документы послужат основанием для принятия решения банка о реструктуризации.

Плюсы и минусы

В чем преимущества и недостатки этой банковской услуги?

Плюсы:

  • Долг возвращается небольшими платежами. Погашение по новым условиях не съедает львиную долю личного бюджета. Обычно срок погашения составляет 6-12 месяцев. При крупной задолженности срок может быть увеличен.
  • Владелец карты избегает судебного разбирательства, так как реструктуризация – это мирное решение проблемы.
  • Возможность сохранить хорошие отношения с кредитором.

Минусы:

  • Изменения условий договора чаще всего влекут за собой увеличение размера переплаты.
  • Чтобы провести реструктуризацию нужно предоставить веские доказательства временной неплатежеспособности.
  • Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю.
  • Впоследствии банк не сможет одобрить крупный кредитный лимит.

Если новая процентная ставка и условия договора покажутся вам приемлемыми и выгодными, то стоит воспользоваться этой услугой. В банк желательно обращаться как можно раньше. Не стоит ждать, пока на счету не образуется крупная сумма долга. При наличии веских оснований и готовности клиента решить проблему мирным путем, примет положительное решение по заявке на реструктуризацию.

Прежде чем подавать заявление на участие в программе реструктуризации каждый держатель кредитного пластика должен понять, какие он получит преимущества:

  1. Существует возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
  2. Удастся предотвратить судебные разбирательства и принудительного взыскания задолженности.
  3. Можно максимально снизить обязательный платеж и в целом улучшить условия по кредитной программе.

К недостаткам реструктуризации задолженности по кредитному пластику можно отнести необходимость документального подтверждения финансовых затруднений.

Можно ли реструктуризировать кредитную карту

Также следует отметить увеличение общего срока кредитования и установленные для клиентов возрастные ограничения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — 7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — 7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Советы заёмщикам

Процентные ставки за пользование заёмными деньгами на кредитке зачастую ниже ставок нецелевых кредитов в банке. Перед оформлением договора реструктуризации нужно просчитать, выгодно ли оформлять займ для закрытия долга по карточке либо предпочтительнее каждый месяц вносить на картсчёт определенную сумму.

Без оформления договора реструктуризации можно обойтись, если сумму задолженности клиент сможет заработать за месяц-другой. Также можно попробовать оформить в другом банке кредитку со льготным периодом, когда в течение 55 дней (иногда льготный период распространяется на больший срок) не начисляются проценты за использование заёмных средств.

Есть возможность оформить карту при покупке товара в рассрочку. Это нередко предлагается в магазинах быттехники. Задолженность по карте будет погашаться равными платежами без начисления процентов за использование банковских денег.

Чтобы принять участие в реструктуризации, физические лица должны выполнить поставленные требования:

  1. Как правило, банки принимают к рассмотрению заявления от клиентов, поданные впервые.
  2. У претендента должна быть уважительная причина, по которой возникли финансовые затруднения.
  3. Могут устанавливаться возрастные ограничения (не более 70 лет) для людей, решившихся реструктуризировать задолженность по кредитке.

Реструктуризация долга по кредитным картам. Когда это может быть выгодно? Как осуществить реструктуризацию?

Для подачи заявки на реструктуризацию клиенту нужно соответствовать таким критериям: отсутствие грубых нарушений состояния кредитной истории, длительных просрочек, судебного производства в отношении соискателя, включая процедуру банкротства. Также нужно предоставить документальное подтверждение ухудшения финансового положения.

  • приказ об увольнении;
  • справку о зарплате;
  • медсправку о состоянии здоровья или назначении группы инвалидности;
  • иные документы, подтверждающие увеличение расходов.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте

Иногда клиенты интересуются, возможна ли реструктуризация по кредитной карте для всех клиентов. Да, такая возможность есть, но человек должен подтвердить сложности с погашением долга документально. Подготовив бумаги, обратившись в учреждение, выдавшее займ, клиент может провести реструктуризацию задолженности на обоюдовыгодных условиях.

К причинам обращения за помощью относят потерю рабочего места, снижение уровня доходов, проблемы со здоровьем, приведшие к потере трудоспособности. Общая схема получения нового платёжного графика идентична, будь то предложения Приватбанка, банка Лето или иного финучреждения. Но различают варианты:

  • уменьшение текущего платежа при отсутствии просрочки;
  • составление платёжного графика по итоговой сумме задолженности;
  • выбор новой даты внесения платы.

Почти всегда при реструктуризации кредита по карте устанавливается индивидуальная ставка. Она основана на финансовых возможностях заёмщика, на том, продлевался ли кредит и на какой период. Продление выплаты займа с одновременным уменьшением ставки может предлагаться на срок до года. Но банки могут согласиться продлить действие условий нового договора на больший период. Кредитные каникулы составят от 1 до 6 месяцев, в зависимости от величины долга. Предложения банков:

  • на реструктуризацию задолженности по карточке Банка ВТБ могут рассчитывать клиенты с неиспорченным кредитным досье. Клиент может договориться с кредитором, предоставив подтверждающие временную неплатежеспособность документы: приказ об увольнении, справку из центра занятости, медосвидетельствование (если сложности вызваны состоянием здоровья). ВТБ предлагает программу реструктуризации по займам на сумму более 30 000 рублей. Дана возможность снижения величины ежемесячного платежа вдвое;
  • есть программа реструктуризации и в Банке Тинькофф. Основное требование — вовремя уведомить банк при возникновении трудностей с выплатой кредита. Отсрочку платежа кредитор может дать в телефонном режиме, только нужно обратиться в call-центр. При потребности в радикальном пересмотре условий займа клиенту следует указать основания появления сложностей с выплатами, подтвердить неплатежеспособность официальными документами, подать запрос на проведение процедуры реструктуризации. Услуга предлагается для пересмотра условий кредитов в сумме более 20 000 рублей. Способы — увеличение периода кредитования либо уменьшение ежемесячного платежа;
  • владельцам кредиток Банка Русский Стандарт реструктуризация предлагается при наличии досье по ранее оформленным займам в этом же банке. Кредитор лояльно относится к займополучателям, имеющим временные затруднения с закрытием долга. Достаточно обратиться в финансовое учреждение с заявкой о пересмотре кредитных условий. Клиенту могут увеличить срок выплаты займа либо пересмотреть платёжный график в сторону снижения суммы регулярного платежа;
  • Альфа-Банк может попросить заёмщика, желающего провести реструктуризацию, предоставить дополнительное обеспечение — залог либо поручительство третьих лиц. Особенно это актуально, если у желающего получить помощь от банка испорчено кредитное досье из-за длительной задержки внесения оплаты. Часто используемые варианты реструктуризации — снижение величины ежемесячного платежа, кредитные каникулы;
  • в Сбербанке клиенту могут отказать в проведении реструктуризации, если ухудшение финансового состояния соискателя произошло по его же вине. Например, он трудоустроился с меньшим уровнем зарплаты. При ухудшении здоровья клиента банк часто идёт навстречу тому, кто просит о реструктуризации, рассматривает просьбы с положительным результатом. Под программу пересмотра условий кредитования попадают все виды потребкредитов, включая кредитки. Непременное условие — наличие документального подтверждения ухудшения финсостояния;
  • Бинбанк соглашается реструктуризировать задолженность на привычных для всех банков-кредиторов условиях. Если человек подтвердит наличие финансовых проблем, приведёт повлекшую их причину, то кредитор предложит такие варианты пересмотра условий заимствования: уменьшение размера ежемесячного платежа, кредитные каникулы сроком до 3 месяцев (по кредитам карт), корректировку, согласование нового платёжного графика;
  • не стоит переживать о том, можно ли реструктуризировать долг в банке Европа. Это одно из немногих отечественных банковских учреждений, активно продвигающих услугу реструктуризации займов, объясняя клиентам возможности и преимущества такого решения, если появились временные трудности. Из возможных способов пересмотра кредитных условий — снижение величины регулярного платежа благодаря продлению периода заимствования, пересмотр эффективной ставки;
  • МТС Банк для решения краткосрочных затруднений с погашением займа (к примеру, если у заёмщика появилась ситуация с задержкой зарплаты) предоставляет возможность переноса даты проведения обязательного платежа. При более ощутимых затруднениях представители МТС Банка могут согласиться на реструктуризацию задолженности либо предоставить кредитные каникулы сроком от 1 до 3 месяцев;
  • при появлении у клиента Московского Кредитного Банка проблем с закрытием займа по карточке ему нужно самостоятельно заполнить заявление. Заявление на реструктуризацию подаётся в банковское отделение, желательно, по месту проживания. Клиенту нужно документально подтвердить наличие финансовых затруднений, которые привели к неплатежеспособности. На выбор соискателя кредитор предложит такие возможности: отсрочку или снижение величины платежа, рефинансирование;
  • ОТП Банк — один из крупнейших эмитентов банковских платёжных карточек, но программа реструктуризации на карты не распространяется. Пересмотреть условия выплаты долга могут лишь клиентам, оформившим ипотечные займы, кредиты наличными, автокредиты.

Огромная сумма долга по кредитной карте и отсутствие возможности единовременного погашения этой задолженности несут в себе ряд негативных последствий, которые могут привести к судебным разбирательствам. По этой причине с помощью реструктуризации долгов по кредитной карте можно произвести расчет с банком в виде посильных для заемщиков ежемесячных платежей, причем штрафные санкции начислены не будут.

Имея на руках кредитную карту, человек может снимать наличные деньги и/или производить оплату по терминалу в пределах лимита, который определил банк. При этом не уточняется, в какой конкретно срок взятая сумма подлежит возврату.

Всем известно только об обязательном минимальном ежемесячном платеже (допустим, 10% от суммы долга). А на остаток задолженности (имеется в виду снятая сумма) банк начисляет процент за использование займа.

В результате, сумма долга постоянно будет увеличиваться, если заемщик вовремя, в течение льготного периода, не пополнил кредитную карту.

При оформлении реструктуризации кредитной карты, долг вместе с начисленными процентами будет разбит какое-то количество ежемесячных платежей, что заранее оговаривается с банком.

При этом под реструктуризацией подразумевается фиксированный процент на остаток долга. В то время как по кредитной карте (при наличии просрочки платежа) осуществляется начисление штрафных процентов на всю сумму задолженности. Вдобавок могут насчитываться пени за просроченные дни платежа.

Реструктуризацией по кредитным картам предусматривается (на выбор заемщика и/или но основании предложения банка):

  • Снижение суммы ежемесячного платежа;
  • увеличение срока кредитования;
  • наличие графика погашения кредита.

Выгодность реструктуризации бесспорна, если с кредитной карты заемщик снял большую денежную сумму и ему в течение длительного времени начисляются штрафы и проценты.

При такой ситуации, пополняя кредитную карту, заемщик сначала будет погашать задолженность по штрафам, процентам и просроченным комиссиям. А потом уже – задолженность по кредитному лимиту.

Даже если заемщик будет каждый месяц пополнять карту платежами в равных суммах, погасить быстро весь долг он не сможет.

Следует отметить, что реструктуризация по кредитным картам аналогична реструктуризации любых проблемных займов:

  1. Сначала заемщик пишет заявление с просьбой о реструктуризации задолженности (инициатором реструктуризации может стать и банк).
  2. Порой к заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают невозможность погашения долга в данное время: справку о зарплате (при уменьшении доходов) или справку о том, что заемщик прошел дорогостоящее лечение.
  3. Потом должен быть составлен договор реструктуризации, в котором весь объем задолженности по кредитной карте с начисленными процентами и пенями перераспределяется (как правило, всю сумму разбивают на равные платежи).

Банк может попросить заемщика оплатить, к примеру, 10% от суммы кредита или комиссию за оформление договора на реструктуризацию.

  1. Обычно проценты за использование заемных средств на кредитной карте ниже, чем по нецелевым кредитным программам банка. Поэтому перед тем, как приступить к оформлению договора реструктуризации, неплохо просчитать (или попросить сделать такой расчет банковского специалиста), насколько выгодно оформлять кредит для того чтобы погасить долг по карте, или не лучше ли выбрать ежемесячное внесение на карточный счет определенной суммы.
  2. Не стоит торопиться с оформлением договора реструктуризации, если вы не сможете заработать в течение 1-2 месяцев сумму долга по карте. В качестве варианта можно в другой финансовой организации попытаться оформить кредитную карту с льготным периодом, по которой вплоть до 55 дней банк не производит начисления процентов за пользование кредитом. В этом случае возможно погашение долга с новой кредитной карты, которую потом закрыть до того, как окончится льготный период. Это дает возможность экономии на процентах.
  3. Кроме того, можно оформить кредитную карту, покупая в рассрочку, допустим, бытовую технику, в магазине-салоне. Тогда долг по карте погашается равными платежами, и проценты за пользование займом не начисляются.

Каков список документов?

Реструктуризация кредитной карты - принцип оформления, долг в банке

Физическое лицо для участия в программе реструктуризации должно написать соответствующее заявление.

В нем следует указать помимо ФИО и другой личной информации данные о сумме задолженности, номер кредитного договора, причину возникших проблем материального плана.

К заявлению прикладываются следующие документы:

  • копия паспорта и ИНН;
  • копия трудовой книжки (должна стоять запись об увольнении, если причиной финансовых затруднений стала потеря работы);
  • справка о ежемесячном заработке (если доход заемщика существенно снизился);
  • справка из медицинского учреждения, подтверждающая необходимость в дорогостоящем лечении или хирургическом вмешательстве;

  • свидетельство о смерти близкого родственника;
  • свидетельство о рождении ребенка и т. д.

Погашение

В процессе погашения задолженности по кредитке финансовое учреждение проводит ее списание в следующей последовательности:

  1. В первую очередь погашаются штрафные санкции и пени.
  2. После этого списываются начисленные комиссионные и дополнительные платежи.

  3. Погашается задолженность по начисленным процентам.
  4. Уменьшается сумма просроченной задолженности.
  5. Происходит погашение текущего долга по кредитке.

Предлагаем ознакомиться:  Автомобиль продан транспортный налог прислали

Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector