20.06.2019     0
 

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и отзывы


Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Сбербанк входит в ситуацию своих клиентов и при своевременном обращении готов идти навстречу заёмщикам. Предусмотрено 2 вида финансовых послаблений:

  • продление срока кредитования;
  • предоставление льготного периода.

В обоих случаях размеры ежемесячных взносов становятся меньше.

Если возникла необходимость в получении кредитных каникул, первым делом следует явиться в банк и сообщить о своей просьбе, сказать, какие обстоятельства побуждают просить отсрочку.

Если менеджер сообщает, что есть возможность получить финансовое послабление, следует написать заявление. Существует специальный бланк, который требуется заполнить. В нём следует указывать:

  • реквизиты и название компании-кредитора;
  • ФИО заёмщика, контактные данные и адрес;
  • дату заключения контракта и номер документа;
  • наименование банковской программы кредитования;
  • описание финансовой проблемы, ставшей причиной написания заявления;
  • обращение к администрации банка с просьбой предоставить каникулы на определённый срок;
  • перечисление приложенных бумаг;
  • дату и подпись соискателя.

Отсрочки не оформляются в дату внесения ежемесячных платежей.

Процедура рассмотрения заявлений длится от 5 суток до недели. При принятии положительного решения заёмщику будут предложены варианты льгот.

Помимо заявления, важную роль играют бумаги, доказывающие изменение финансовых обстоятельств. Чем убедительней доводы, тем выгоднее будут предложенные банком условия.

В качестве доказательств могут быть предоставлены:

  • свидетельства о рождении, свидетельствующие о появлении в семье новых иждивенцев;
  • свидетельство о смерти родственника, вносившего свою лепту в доходы семьи;
  • медицинская справка, указывающая на потерю трудоспособности соискателем;
  • справка из центра занятости, в которой говорится, что гражданин на момент подачи не трудоустроен;
  • копия трудовой книжки, имеющей отметку об увольнении заёмщика;
  • бухгалтерская справка 2-НДФЛ, по которой видно, что доходы гражданина сократились.

Если поданные документы удовлетворили администрацию банка, к уже имеющемуся договору оформляется дополнительное соглашение, в котором указываются новые условия кредитования.

В среднем послабление даётся на 12 месяцев. Если речь идёт о рождении ребёнка, каникулы могут быть даны на 3 года.

Важно: в течение срока действия ипотечного договора, ипотечные каникулы могут быть предоставлены не более 2-х раз. Ежемесячный аннуитетный платёж должен быть не ниже 500.00 рублей.

В интернете в свободном доступе можно найти большое количество отзывов о кредитном отпуске Сбербанка и других финансовых организаций. Большинство высказываний написано в положительном ключе, так как заёмщики по достоинству оценили возможность банковской отсрочки.

Около 15-20% отзывов написаны людьми, которые заметили в банковском предложении только отрицательные стороны и считают, что СБ растит доходы на чужой беде.

В апреле 2019 года принят новый ФЗ №76 «Об ипотечных каникулах», в котором говорится, что:

  1. Отсрочку разрешено взять только в том случае, если находящееся в ипотеке жилье у замещика единственное.
  2. «Каникулы» дают один раз за весь срок договора.
  3. Если сумма ипотеки больше 15 млн. рублей, отсрочка не предоставляется.
  4. Максимальный срок предоставления — 6 месяцев.
  5. Пока длится льготный период, банк не сможет требовать от заемщика досрочного погашения.
  6. Если тяжелая финансовая ситуация подтверждена документально, кредитное учреждение не имеет права отказывать в каникулах.
  7. Выбор, вносить ежемесячно часть от обычного платежа либо совсем приостановить выплату, остается за заемщиком.
  8. Деньги, которые не выплачивались во время льготного периода, все равно придется заплатить позже.
  9. По желанию заемщика кредитные каникулы на ипотеку можно прекратить досрочно.
  10. Изменения по данному федеральному закону вступят в действие 1 августа 2019 года.

Такие каникулы распространяются только на ипотечные кредиты, взятые на покупку жилья. Отсрочку не дадут для коммерческой недвижимости, автокредита, микрозайма или потребительского кредита.

Оформить кредитный отпуск можно только официально через специальное заявление и при личном посещении офиса.

Решить по телефону или онлайн такой вопрос не получиться вне зависимости от того, физическое или юридическое вы лицо.

По закону предусмотрена четкая процедура оформления и схема выполнения в каждом банке:

  1. Нужно лично посетить отделение Сбербанка и написать заявление.
  2. При составлении заявления нужно четко указать причины, по которым возникли финансовые трудности.
  3. Нужно знать общую сумму кредита и объем месячных платежей.
  4. Указать конкретный срок для восстановления своей финансовой стабильности.
  5. Подтвердить сложность материального положения.
  6. После ознакомления с вашим обращением специалисты составят соответственные бумаги, с которыми клиент ознакамливается и при согласии подписывает.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и отзывы

Оформить отсрочку платежа можно только лично через отделения банка.

При одобрении отсрочки последующей задачей заемщика является следование концепции, которая временно предусмотрена банковским учреждением.

Лучше заранее обратиться и написать заявление, нежели портить свою кредитную историю и не знать куда деваться от штрафов и пени.

Банковским учреждением предоставляются кредитные каникулы по:

  • Ипотеке.
  • Потребительскому кредиту.
  • Кредитной карте.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и отзывы

Предоставляются отсрочки банковские по кредиту при наличии подтверждающих документов, которые касаются индивидуальной ситуации заемщика. Время временного прекращения выплат определяется в зависимости от финансовых трудностей и от характера конкретной ситуации.

как оформить кредитные каникулы

Пауза в действии кредитного договора

Не нужно ждать просрочки платежа, банк должен сразу узнать о наступлении трудностей в финансовых делах своего клиента. Начисленные штрафы и пени никто прощать не станет, поэтому при невозможности быстрого решения проблемы лучше безотлагательно признаться кредитору.

Сотрудники банка согласятся оформить кредитные каникулы, если они предусмотрены договором. Клиент излагает пожелания о разновидности рассрочки и приводит документальные доказательства совей временной финансовой несостоятельности. Документы и справки должны быть выданы официальными организациями, на них должны стоять печати и подписи врачей, начальников предприятий, государственных инстанций и т. п.

После принятия бумаг происходит рассмотрение просьбы и принятие решения. На это уходит обычно 3–5 дней, после чего отсрочка будет принята или отвергнута. Иногда никаких дополнительных документов, кроме заявления о кредитных каникулах, банк не просит. Однако платой за такое доверие будут дополнительные комиссии, сторонние соглашения и целый набор бумаг.

Как правило, порядок оформления кредитных каникул прописан в договоре, но обычно оформляются они по стандартному шаблону:

  1. От клиента поступает заявка об отсрочке обязательных платежей.
  2. Сбор документов, подписей, подтверждений.
  3. Заполнение заявления и подача оригиналов документов кредитному эксперту.
  4. После одобрения заново оформляется очередной договор, карта, согласуется график выплат и срок погашения общего долга.
  5. Принятые вновь условия с этого момента считаются клиентом как основные, в соответствии с ними теперь он осуществляет все платежи.

Подтвердить сложившееся положение могут такие документы:

  • справка о ДТП;
  • справка об инвалидности заемщика или кого-то из членов его семьи;
  • свидетельство о недавнем рождении ребенка;
  • справка об отпуске по уходу за ребенком;
  • приказ о сокращении сотрудника с предприятия;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2019 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Предлагаем ознакомиться:  Образец справки о доходах для соцзащиты

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и отзывы

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

Тип отсрочки Что требуется для получения Стоимость услуги и порядок выплат во время каникул Нюансы
Полная Обязательно нужно предоставить банку веские документальные доказательства временной неплатежеспособности. На срок кредитных каникул начисляются проценты и небольшая пеня, выплата которых возможна после окончания каникул. Срок действия договора не меняется, т. е. по окончанию отсрочки сумма ежемесячного платежа немного увеличивается. Продолжительность такой отсрочки не может превышать трех месяцев. Услуга полной отсрочки предоставляется единожды за весь период действия договора.
Частичная Получить можно по менее веским обязательствам. Услуга предоставляется не чаще, чем два раза в течение срока действия договора кредитования. Клиент обязан погашать проценты в течение действия кредитных каникул. Переплата существенная за счет большой комиссии. Получить услугу можно не ранее, чем через 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Срок, на который выдается услуга, не превышает шести месяцев. Большой размер переплаты, если кредит взят в крупном размере.
Индивидуальная Необходимо быть надежным клиентом — например, обладать хорошей кредитной историей, часто пользоваться услугами Сбербанка и т. д. Чаще всего такую программу дают лишь зарплатным клиентам Сбербанка. Кроме того, требуется предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности. Условия по выплатам, комиссии и прочему определяется индивидуально, исходя из обстоятельств неплатежеспособности заемщика. Конечная выгода предложения также зависит от условий, определяемых индивидуально. Максимальный срок такой отсрочки — один год.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Должны быть соблюдены два условия:

  • Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
  • Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

  • Заявление, написанное в свободной форме;
  • Копия кредитного договора;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
  • Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Ипотечные каникулы – это преференция финучреждения, направленная на то, чтобы помочь заёмщикам своевременно рассчитываться с банком, когда их финансовая ситуация изменилась не в лучшую сторону.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и отзывы

Рассматривая понятие «ипотечный отпуск», целесообразно упомянуть и второй его вид. Это может быть не преференция, а акция. И в данном случае, помимо 2-х, указанных выше сторон, выгоды получает третья сторона – застройщик.

Суть в том, что банк совместно со строительными компаниями проводит акции для тех граждан, которые решают приобрести недвижимость в строящихся домах — новостройках. До момента сдачи строения в эксплуатацию обязательства по кредиту перед банком выполняет застройщик. Как только квартиры будут подготовлены для заселения, кредитное бремя ляжет на плечи их владельцев.

Важно: подобные акции особенно выгодны людям, живущим на съёмной квадратуре. Им не приходится сразу оплачивать и аренду жилья, и кредит.  

Если рассматривать первый вариант ипотечных каникул, рассчитывать на такую преференцию могут не все, а только те граждане, у которых появились непредвиденные проблемы с выплатами – болезнь, увольнение, появление новых иждивенцев и т. д.

При предоставлении гражданам отсрочки банк руководствуется ст. 451 ГК РФ. Документ допускает изменение условий по отдельным пунктам и в отдельных случаях.

Кредитные каникулы, согласно законодательству, могут быть предоставлены:

  • если у заёмщика произошло изменение обстоятельств, препятствующее соблюдению графика внесения платежей;
  • обозначенные выше обстоятельства учтены кредитным договором, заключённым между сторонами.

На то, чтобы оформить отсрочку, должны дать согласие все участники договора.

Банк предупреждает клиентов о том, что при появлении финансовых трудностей, ставящих под вопрос возможность вносить своевременные платежи за используемый кредит, заёмщик должен немедленно обратиться в финучреждение.

Кредитные каникулы предоставляются в следующих случаях:

  • при рождении ребенка;
  • смерть близкого;
  • уход из жизни созаёмщика;
  • уход заёмщика на службу в армию;
  • форс-мажор – стихийные бедствия и военные действия;
  • необходимость ухаживать за заболевшим родственником;
  • смена места жительства – другой город;
  • временная потеря работоспособности по причине заболевания;
  • увольнение;
  • задержка заработной платы.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Условия и отзывы

В 2019 году взять кредитные каникулы могут граждане, получившие займ на строительство, в случае, если резко выросли цены на строительные материалы.

Когда речь идёт о валютных заёмах, причиной для получения отсрочки может послужить резкий рост курса USD.

Каникулы первым делом выгодны банку, так как он не теряет клиента. Для заёмщиков выгоды таковы:

  • возможность приобрести жилплощадь дешевле средней стоимости по рынку, когда речь идёт об акционном ипотечном отпуске при покупке жилья в новостройке;
  • сохранение неиспорченной кредитной истории;
  • направление высвобожденных денег на более важные цели;
  • восстановление финансовой состоятельности семьи.
Предлагаем ознакомиться:  Коллективный договор может быть продлен на срок

И для заёмщика, и для банка ипотечные каникулы имеют недостатки: первые получают долг в большем размере, чем он был, за счёт продления срока; для второго увеличиваются риски вообще не вернуть кредитованную сумму.

Люди, обращающиеся в банк с просьбой сделать послабление, не всегда понимают суть предоставляемых каникул. Преференция — не подарок и не освобождение от обязательств. Это помощь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, неимеющая никакого отношения к благотворительности. Растягивая время кредитования, банк увеличивает свой доход, который получит от новой сделки.

С помощью такой отсрочки можно взять на короткий период освобождение от выплаты займа, не попадая под штрафы и в черный список кредитных историй. Но использовать кредитные каникулы можно только при полной оценке индивидуальных финансовых возможностей.

Как оформить документы для отсрочки платежа по кредиту

Форма анкеты для оформления кредитных каникул.

Неверное решение может повлечь за собой высокую переплату по кредиту, которая станет дополнительным бременем. Оформлять кредитные каникулы не рекомендуют в период длительного спада доходов, ведь можно рассмотреть и другие варианты дробления банковского долга.

Стоит понимать, что ипотека – это не благотворительная акция, так же, как и получение кредитных каникул. Рассчитывать на отсрочку можно только после 100 % ее одобрения сотрудниками Сбербанка, после чего уже можно решать свои проблемы, а потом снова возвратиться к своим кредитным обязательствам.

Для оформления ипотечных каникул надо обратиться с заявлением в отделение банка, где была взята ссуда. При соблюдении всех требований, банк рассмотри заявку в течение 5 дней и даст ответ.

Если решение окажется положительным, будет оформлено дополнительное соглашение, в котором пропишутся условия предоставления отсрочки. После ее окончания будет составлен новый график выплат.

Рассмотрим каждый этап оформления сделки отдельно.

Для предоставления ипотечных каникул банк выставляет определенные требования для заемщиков. Одобрят отсрочку или нет в первую очередь зависит от обстоятельств, вынуждающих плательщика обратиться в кредитное учреждение.

Законом предусмотрены следующие ситуации, при которых можно просить «каникулы»:

  1. Отсутствие трудоустройства по вине работодателя. Для подтверждения надо встать на учет в службу занятости населения, предоставить справку о сокращении на предприятии.
  2. Получение инвалидности. Группа должна быть I либо II, с III группой отсрочка не предусмотрена.
  3. Временная нетрудоспособность в течение двух месяцев и более.
  4. Снижение дохода на 30% и больше в течение последних двух месяцев. При этом ежемесячный платеж за ипотеку должен превысить 50% от дохода.
  5. Увеличение количества иждивенцев. Сюда относятся дети, не достигшие совершеннолетия, а также инвалиды I и II группы, находящиеся на попечительстве заемщика. При этом доход должен снизиться на 20%, а ежемесячный платеж увеличиться до 40% от этого дохода.

Развод между супругами, отпуск либо болезнь ребенка или другого родственника не является законным основанием для предоставления ипотечных каникул.

Документы

В зависимости от жизненной ситуации, вынудившей обратиться за ипотечными каникулами, заемщик должен предоставить:

  • выписку из ЕГРН;
  • справку из службы занятости о постановке на учет;
  • справку об инвалидности (при наличии);
  • лист нетрудоспособности сроком больше чем на 2 месяца (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение доходов.

Вместе со всеми документами надо предоставить заявление, описывающие возникшую ситуацию.

Длительность отсрочки напрямую зависит от причины, по которой клиент обратился за ипотечными каникулами, и правил банка. В некоторых кредитных организациях она составляет максимум полгода, а есть банки, которые готовые предоставить заемщику до трех лет освобождения от ежемесячных выплат.

Шезлонг

Для того, чтобы узнать какой срок готовы предоставить в конкретном учреждении, надо собрать необходимые документы и обратиться с заявлением.

Плюсы и минусы

Кредитные каникулы имею не только плюсы, но и минусы, поэтому брать их без крайней необходимости не рекомендуется.

Плюсы Минусы
  • временно уменьшается финансовая нагрузка;
  • кредитная история должника не будет испорчена;
  • нет штрафов.
  • общая сумму процентов, которую клиент должен будет выплатить за весь срок ипотеки, становится больше;
  • увеличивается срок кредитования.

В чем достоинства и недостатки участия в ипотечных каникулах?

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

  • Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
  • В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
  • Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

  • Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
  • Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
  • Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

Когда банк вправе отказать клиенту в кредитных каникулах

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

  • увольнение с работы, сокращение;
  • обнаружение тяжелого заболевания;
  • наступление инвалидности;
  • оформление статуса опекуна для инвалида;
  • вынужденный дальний переезд;
  • рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
  • потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Если разобраться, послаблений банк может сделать несколько. Клиент должен выбрать, на какие именно уступки кредитор для него пойдет. Бывает три основные разновидности:

  1. Частичная отсрочка – удобная форма, так как суммы становятся значительно комфортнее. Клиент может оставить только проценты по кредиту или ежемесячные проценты с частью регулярного платежа. Можно высчитать половину взноса или четверть, или 2–3 тысячи плюс процентная ставка за месяц. Здесь к клиентам банк применяется исключительно индивидуальный подход, потому что схема выплат долга по частичной отсрочке не разработана. На указанный период банк оформляет новый договор с новыми суммами, а по его окончании весь долг пересчитывается, и ежемесячные взносы снова меняются.
  2. Отсрочка в полном объеме – здесь все гораздо строже, и причина предоставления должна быть веской. Это полный перерыв между выплатами, период определяется банком после ознакомления с причинами отсрочки. Основанием для такого вида кредитных каникул может быть серьезное заболевание, потеря кормильца в семье, увольнение с работы и пр. Обязательны подтверждающие документы (медицинские справки, документы с работы, из ЗАГСа и т. д.).
  3. Валютное регулирование – подходит для заемщиков, оформивших свой заем в долларах или евро. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире заставляет граждан отказываться от валютных займов в пользу рублевых. Переоформить кредит таким образом в Сбербанке можно на весь оставшийся срок. Часто прибегали к данной процедуре во время последнего скачка доллара клиенты, оформившие валютную ипотеку. Выходило, что их ежемесячный платеж увеличился вдвое (в пересчете на российские рубли). А так как заработную плату большинство заемщиков получают на Родине и проживают тоже здесь, ситуация оказалась крайне плачевной. В Сбербанке практикуется переход только с иностранной валюты на рубли.
Предлагаем ознакомиться:  Переуступка долга как оформить

Большинство финансовых учреждений практикует кредитные каникулы в целях помощи клиентам со сложной финансовой ситуацией. Полной или частичной отсрочкой платежа вправе воспользоваться:

  • молодые семьи с недавним пополнением – для стабилизации финансового положения при рождении ребенка выплаты по кредиту приостанавливаются на срок до двух лет;
  • студенты – обучающимся на заочной форме необходима отсрочка от трудовой деятельности на время сессий и учебных периодов;
  • клиенты с жилищными кредитами – ипотечникам иногда могут оформить кредитные каникулы на время ремонта в квартире;
  • отпускники, уезжающие на длительный период за рубеж или на отечественный курорт;
  • клиенты, купившие товары в рассрочку – периодически встречаются подобные акции у крупных банков, участвующих в потребительских программах или являющихся партнерами сетей магазинов мебели, бытовой техники и т. п.

Бывают ситуации, когда кредитор не видит адекватных причин уступать заемщику. Отказ последует при следующих обстоятельствах:

  1. До окончания договора осталось менее полугода.
  2. Кредитные обязательства возникли 3 месяца назад.
  3. Платежи поступают с регулярными просрочками.
  4. Клиент здоров.
  5. У него нет проблем в семье и с физическим состоянием его родных.
  6. Есть официальная оплачиваемая работа, заработок стабильный, больших финансовых трудностей не наблюдается.
  7. В договоре с банком или МФО не прописан данный пункт. Как правило, сюда входят «быстрые» займы или краткосрочные кредиты.

Что такое кредитные каникулы

Согласно договору, заемщик платит за пользование (отчетное или безотчетное) деньгами банка. На время каникул сама сумма долга никак не меняется, не убывает и не возрастает. Но по этой схеме продолжительность договора увеличилась, а значит, и процентов придется заплатить больше. Здесь лучше хорошо подумать и не пускать дело на самотек, ведь за просрочки пени начисляется ежедневно, штрафы тоже будут портить картину. В итоге долг вырастет сильнее, чем мог бы во время кредитных каникул.

кредитные каникулы при декрете

Порядок оформления кредитных каникул

Поддерживать статус самого популярного и авторитетного банка России Сбербанку помогают лояльные программы и «человеческие» условия вкладов, кредитов, прочих услуг. Молодые семьи тоже считаются отдельной категорией населения, в связи с этим требуют особого отношения к себе и индивидуального подхода.

В Сбербанке помимо специальных ипотечных программ для молодых семей, вкладов, других продуктов, существует особая опция – кредитные каникулы при декрете. При рождении второго или третьего ребенка в семье неминуемо ухудшается материальное положение. Должно быть официальное подтверждение того, что с уходом матери с работы доход семьи стал меньше.

Наиболее актуальна такая помощь для матерей-одиночек, когда они переходят со своих зарплат на государственное пособие по уходу за ребенком, размер которого ничтожно мал. Рассчитывать можно на прекращение выплат до пяти лет.

Не стоит рассчитывать на то, что банк простит долг полностью или урежет сумму частично. Так не делают, может быть увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж.

Как правило, банк соглашается пойти на подобную реструктуризацию в случае, если у клиента был взят крупный и долгосрочный кредит. Например, это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит на сумму от 1 млн. рублей.

Что такое реструктуризация кредита

При этом банк далеко не всегда предлагает непосредственно отсрочку. Нередко банк ищет другие рациональные выходы из ситуации. К примеру, если клиент взял автокредит на машину стоимостью 2 млн. рублей, а после выплаты 500 тысяч рублей он запросил отсрочку, банк предложит попросту продать ненужную дорогую машину.

С вырученных средств можно и долг вернуть, и даже часть себе оставить, если что-нибудь останется после вычета переплаты. Если же имущество, купленное в кредит, находится в залоге у банка, организация также может предложить просто продать эту собственность и погасить тем самым задолженность.

Чаще всего банки охотно идут на предоставление отсрочки, если речь идет об ипотечном займе.

Отсрочка от выплаты займа – это и есть ипотечные каникулы, которыми еще нужно грамотно воспользоваться. От выполнения кредитных обязательств можно освободиться на короткое времяот месяца до 12 месяцев.

Оформляется услуга в индивидуальном порядке на случай, если у клиента возникла какая-то непредвиденная ситуация, которая не позволяет некоторое время полноценно оплачивать кредит.

Появилось понятие о кредитных каникулах во время кризисных скачков и стало своеобразным видом реструктуризации.

Таким способом банк пытается идти навстречу, предлагая отсрочку на удобных условиях. «Заморозить» можно не только выплату основного долга, но и погашение процентов за использование заемных денег.

Самым распространенным видом отсрочки является остановка выплат по самому кредиту, а некоторый период выплачиваются только проценты, составляющие небольшую часть суммы.

Есть несколько вариантов временно приостановления кредита:

  • Полная отсрочка в исключительных случаях – для этого у заявителя должна быть серьезная причина.
  • Частичное приостановление при внесении пакета документов (оплачивать в задолженности можно только проценты).
  • Продление основного срока кредитного договора.
Способы отсрочки платежа по ипотеке

Формы реструктуризации ипотечного кредита.

Какие российские банки готовы дать?

Услуга предоставляется во всех крупных банках, выдающих ипотеку. Ниже рассмотрим некоторые из них подробно.

  1. Сбербанк. Конкретной программы, подразумевающей наличие ипотечных каникул для заемщика у банка нет, однако, можно заключить договор с застройщиком, при котором банк сдвинет ипотечные платежи на определенный период.
  2. Россельхозбанк. Предоставляет ипотечные каникулы заемщикам, которые приобрели недвижимость в партнерских жилых комплексах. Полный список такого жилья можно найти на их сайте. Условия программы подразумевают отсрочку до 1 года. В этот период можно вовсе не оплачивать ежемесячный платеж.
  3. Дельтакредит. В банке есть отдельная программа «Ипотечные каникулы». В ней прописано, что заемщик может уменьшить размер платежа на 1 или даже 2 года.

Краткое резюме статьи

Банковские организации желают всячески сохранить клиентов даже в кризисное время. Поэтому могут быть предоставлены каникулы — отсрочка всех или части платежей на определенный срок. За это клиент платит дополнительной переплатой. Для получения такой услуги нужно быть, во-первых, человеком с идеальной кредитной историей, а во-вторых, нужно иметь веские основания для запроса отсрочки — например, потеря трудоспособности, сокращение на работе или рождение ребенка.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector