18.06.2019     0
 

Не плачу автокредит что будет


Чем чреваты просрочки по автомобильным кредитам

Клиенты, которые думают: «Не плачу автокредит – верну позже, когда появится такая возможность» со временем столкнутся сразу с несколькими проблемами:

  1. Если не платить автокредит – в первую очередь вам насчитают все предусмотренные договором штрафы и пени. Их размер обычно настолько впечатляющ, что задолженность по кредиту вполне может увеличиться в несколько раз.
  2. Заёмщиков, занявших позицию «страуса» — «не плачу автокредит и прячусь от банка» — в скором времени начнут осаждать коллекторы. Затем, если вы не пойдёте на диалог с кредитором и не подпишете, к примеру, соглашение о реструктуризации долга, они начнут звонить и писать вашим родственникам, коллегам и даже работодателю.
  • Последняя мера воздействия на нерадивого должника — это взыскание задолженности через суд (с конфискацией и продажей кредитного автомобиля). На этом этапе банк может также отправить заявление в прокуратуру с просьбой о проведении проверки действий заёмщика на наличие состава преступления (в данном случае — мошенничества).
  • Большинство заемщиков, которые уклоняются от оплаты регулярных платежей уверенны в том, что единственные их проблемы – это постоянные звонки от работников банка и визиты коллекторских служб.

    К сожалению, это не так. Что будет, если не платить автокредит? Неуплата автокредита может закончится для заемщика конфискацией автомобиля без возврата ранее оплаченных взносов и в худшем случае – судимостью.

    Если вы просрочили один из регулярных платежей, банк оповестит вас о дальнейших последствиях неуплаты автомобильного кредита и предложит погасить долг в максимально короткий срок. Если вы просрочили более одного платежа, к сумме кредита автоматически начисляется пеня и все предусмотренные договором штрафы.

    Следует обратить внимание на то, что практически все банки, по условию договора, начисляют внушительную сумму штрафов, которые иногда даже превышают начальную сумму автокредита.

    После неуплаты задолженности вы не обратились к менеджеру банка и не составили договор о реструктуризации долга по кредиту? В таком случае ожидайте визита коллекторов, которые будут вас разыскивать через родственников, друзей, работодателей.

    Последняя мера пресечения по отношению к недобросовестному заемщику – это суд. На суде банк имеет право требовать конфискации автомобиля и взыскания дополнительных штрафов.

    В таком случае, вы можете лишится автомобиля, а также остаться должником банка. Банк обязан предоставить заемщику выбор: продать автомобиль самому или с помощью торгов.

    Стоит заметить, что на торгах автомобиль продается по более низкой стоимости. Пробег и возраст авто также играют роль при оценке стоимости и продаже. Заемщик может продать автомобиль только с письменного разрешения банка, если разрешение отсутствует, договор купли-продажи считается недействительным, а машина переходит во владение банка-кредитора.

    Если вы решили продать автомобиль, за который платите кредит, найдите покупателя, который согласится погасить задолженность перед банком. Не продавайте машину, которая находится в кредите, самостоятельно.

    Банк в обязательном порядке должен знать о процессе купли-продажи, иначе договор могут признать недействительным. В таком случае вам придется продолжить платить задолженность по кредиту.

    Если банк одобрит кандидатуру потенциального покупателя автомобиля, с вас будут сняты все обязанности по кредиту. Они перейдут к новому владельцу машины. Согласно закону, банк должен вынести решение о передаче кредита другому заемщику на протяжении двух недель.

    Начнем с того, что пока заемщик кредит не выплатил, автомобиль находится в собственности и у банка, и у покупателя. Это значит, что заемщик имеет право использовать машину в своих целях, оснащать ее новым оборудованием, чинить за свой счет. Но если платежи по кредиту прекратятся, банк сможет забрать авто и продать его в счет долга.

    Именно поэтому, клиентам следует осознавать всю серьезность ситуации с самого начала и стараться оплачивать автокредит вовремя. Со временем должнику придется столкнуться с рядом больших проблем.

    Вот некоторые из них:

    1. С первыми, даже самыми мелкими просрочками и невыплатами банк начинает беспокоиться и «активизирует» различные штрафы и пени. В автокредите они особенно суровы по величине и срокам накопления. Будет также ежедневно связываться с должником, предлагая тому обсудить дальнейшие выплаты, требуя назвать срок следующего платежа. Если у заемщика был поручитель, то «веселая жизнь» ждет и его. Ведь сначала банк действует через живого гаранта, и только в критической ситуации прибегает к более радикальным мерам;
    2. Следующим шагом будет передача долга коллекторскому агентству. Иметь дело с коллекторами — задача не из легких. Бесконечные звонки домой, на сотовый телефон с требованием вернуть долг. А если давление не подействует на самого должника, то будут привлечены его родственники, друзья и даже работодатели. Не зря говорят, что коллекторы «выбивают» долги;
    3. Не оплачивая кредит долго и настойчиво, можно довести дело до суда. Договор, заключенный между заемщиком и банком, гласит, что существует определенный срок, по истечению которого имеет право подать в суд на должника ввиду нарушения условий данного договора. В таком случае, суд вынесет решение об аресте залогового имущества и последующей его продажей на аукционе. Следует учитывать, что авто будет продаваться по самой низкой цене. Никто не будет обращать внимания на то, что он усовершенствован, или обогащен современным оборудованием. Так что выплаченных денег может не хватить на погашение всего кредита. Более того, должнику придется оплатить все судебные издержки. Однако банк стремится как можно дольше оттягивать время до подачи иска в суд. Сначала заемщику будет предложено самостоятельно продать автомобиль.

    Что будет, если не платить автокредит? Такие долги нарастают постепенно, и для заёмщика намного выгоднее не оставлять процесс на самотек, а постараться договориться с банком и решить вопрос цивилизованным путём. В сложную финансовую ситуацию может попасть каждый, и важно, чтобы заёмщик совместно с банком старался найти пути выхода из кризиса. Этапы нарастания долга и процесс работы банков:

    • Когда появляются первые просрочки, заёмщику начинают поступать сообщения и звонки из банка: сотрудники будут вежливо уведомлять вас о том, что копится долг, и приглашать обсудить решение проблемы. На этом этапе лучше всего не игнорировать эти сообщения и не пытаться спрятаться, а звонить в банк самому и искать пути решения.
    • Проходит несколько месяцев, и требования банка будут всё более активными. Вы получите уведомление о том, что могут возникнуть проблемы с выездом за рубеж, если не погасить долг немедленно. В это время уже начисляются крупные штрафы, и чем быстрее вы начнете их погашать, тем лучше. Размер неустойки за просрочку указывается в кредитном договоре, но об этом часто даже не вспоминают, когда нужно его подписывать.
    • Следующий шаг – передача дела в коллекторское агентство, Коллекторы – специалисты по взысканию займов, имеющие право звонить должнику, приходить к нему домой в установленное время и требовать возврата займа. Обычно в это время долг уже очень велик, и расплатиться с ним с каждым днём труднее.
    • Если заёмщик не идёт навстречу, дело будет направлено в суд. Судебные процессы по возврату долгов стали повседневной нормой, и уже наработан механизм, позволяющий бороться с неплательщиками. Будет принято решение изъять авто и выставить его на торги в счёт уплаты долга.

    Пристав может явиться на дом к заёмщику и наложить арест на машину, а если должника не удается застать, то его остановят на первом же посту ГИБДД. Будет прочитано постановление суда, после чего авто изымут. Впоследствии машина окажется на аукционе, где её продадут по низкой цене. Эти деньги уйдут на уплату долга и штрафов.

    Итак, если машина куплена в кредит, что будет, если его не погашать? Поскольку автомобиль является залоговым имуществом, он подлежит изъятию в случае невыплаты. Именно с этой целью машина страхуется от угона, аварии и иного ущерба, так как деньги должны быть возвращены. Однако есть и программы, по которым КАСКО не требуется, тогда заёмщик окажется совершенно беззащитным, если авто будет угнано или повреждёно.

    Что, если не платить кредит за автомобиль? Рано или поздно заёмщику придётся расплачиваться своим имуществом, и намного выгоднее сразу попробовать решить проблему. Банки сегодня предлагают несколько вариантов работы с проблемными долгами, и важно вовремя воспользоваться одним из выгодных решений. Сегодня есть следующие варианты, которые вам могут предложить в банке:

    • Реструктуризация – перестройка кредитных платежей в пределах одного банка. Реструктуризация не уничтожает кредитный договор, а перестраивает его: срок выплат увеличивается, благодаря этому понижается размер ежемесячной выплаты. В результате заёмщик получает новый график, разработанный совместно с кредитным специалистом, и по нему будет намного проще и удобнее постепенно расплатиться. Реструктуризация не является пятном в кредитной истории, так как это логичное решение, принятое совместно и банком и клиентом.

    Что будет, если не платить кредит после реструктуризации? Не стоит злоупотреблять доверием банка. Если кредитная организация пошла вам навстречу, стоит постараться расплатиться с долгом до конца, и в дальнейшем просто не попадать в столь сложные ситуации. Если же заёмщик и здесь нарушает условия нового договора, банк прекратит его действие, и придётся либо расставаться с автомобилем, либо полностью выплачивать всю сумму.

    • Рефинансирование. Это перекредитование в другом банке, то есть погашение старого кредита за счёт нового. Важно, чтобы новые условия оказались более выгодными, и по ним кредит было проще выплатить. Рефинансирование выгодно, если заёмщиком нерасчётливо взят кредит на короткий срок, и выплаты по нему оказались неподъёмными. После перекредитования клиент получит новый график, с которым он сможет спокойно справиться.
    • Кредитные каникулы – ещё одна действенная мера – отсрочка платежа на долгий срок, за время которого можно будет решить вопрос с финансами. После этого должник возвращается к выплате своего долга.

    Что случится если не платить автокредит и игнорировать требования банка

    Если не платить автокредит — подать на вас иск в суд может как сам заимодатель, так и коллектор от его имени. После того как суд вынесет решение в пользу банка (а других вариантов и быть не может) у клиента не только конфискуют переданный в обеспечение обязательств по кредитному договору автомобиль, но и заставят оплатить все судебные издержки.

    Кроме того, пока не состоится продажа кредитного авто и погашение долга перед банком заёмщик не сможет выехать за границу.

    Не плачу автокредит что будет

    Отметим также, что клиент, который был не в состоянии выплачивать задолженность, но при этом отказался добровольно продать кредитный автомобиль и погасить вырученными за него средствами ссуду, вряд ли когда-нибудь сможет оформить заём в банке. С таким пятном в кредитной истории, как взыскание задолженности через суд, ему будут в будущем доступны только частные ссуды и микро займы с грабительскими процентами.

    Предлагаем ознакомиться:  Доверенность в суд: как передать полномочия на ведение дел третьему лицу и как документы выдаваемые гражданами доверителям могут удостоверить их волю на заседании?

    Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

    1. Тип автомобиля (новый, подержанный, иномарка, отечественный, легковой, грузовой, коммерческий и т.д.).
    2. Наличие/отсутствие первоначального взноса, его процент.
    3. Сумма и валюта кредита, срок кредитования, процентная ставка.
    4. Оформление в общем порядке или по спецпрограмме – автопроизводителя (дилера), федеральной (поддержка отечественного автопрома либо определенных категорий граждан, например, бюджетников или инвалидов).
    5. Порядок оформления – в банке или автосалоне.
    6. Условия залога – нахождение автомобиля у кредитора (крайне редко) или так называемый залог ПТС, при котором у кредитора остается только паспорт автомобиля или иные документы на него, что не препятствует эксплуатации транспортного средства.
    7. Условия страховки залога.
    1. Удобство, простота, скорость оформления автокредита – все это преимущества автосалона. Эти факторы привлекают клиентов, но не позволяют рассмотреть все варианты кредитования, самому выбрать наиболее выгодный продукт и зачастую оборачиваются переплатами. Скорость оформления может не позволить внимательно изучить условия кредита и залога, а главное – последствий просрочек платежей.
    2. При оформлении кредита в автосалоне существует высокая вероятность того, что к изъятию залога прибегнут быстрее, чем в случае с оформлением кредита в банке. Очень многое в этом вопросе зависит от условий соглашения между автосалоном и банком. Но зная, что через автосалон реализовать залоговый автомобиль и быстрее, и проще, и выгоднее, банк может отказаться ждать, пока у заемщика восстановится платежеспособность, и не пойдет на реструктуризацию.
    3. Нельзя путать кредит с рассрочкой или отсрочкой оплаты стоимости автомобиля. Кредит может предоставить только банк, но никак не автосалон – он не имеет на это лицензии. При анализе предложенной программы приобретения автомобиля обязательно следует изучить нюансы осуществления расчетов, статус транспортного средства в период до полного погашения его стоимости. Некоторые автосалоны сотрудничают не с банками, а микрофинансовыми организациями или автоломбардами – здесь может быть слишком много подводных камней с высокими рисками.

    При анализе предложений по автокредитам нужно учитывать не только процентную ставку, но и стоимость страховки. Ориентиром в этом вопросе должны служить среднерыночные показатели. Низкая ставка по страховке может скрывать дополнительные комиссии, а высокая – ненужные услуги.

    ​Автомобиль, особенно новый, считается ликвидным залогом, который, к тому же, легко реализовать. Поэтому долго ждать, пока платежеспособность заемщика по кредиту восстановится, он решит свои финансовые проблемы, банки не будут.

    Если стали образовываться просрочки, нет возможности гасить кредит, но при этом хочется сохранить автомобиль, придется договариваться с банком о реструктуризации. Правда, в отличие от других кредитов, нужно быть готовым предъявить более серьезные аргументы в части наличия проблем и возможности оперативно их решить.

    Если на реструктуризацию банк не идет, можно рассмотреть вариант обращения в другой банк для рефинансирования. Оптимальным вариантом для всех стороны может оказаться и согласование сделки о предоставлении автомобиля в аренду, за счет платежей по которой и будет осуществляться дальнейшее погашение кредита.

    Случаи отсрочки платежей по кредиту (кредитные каникулы) и погашения кредита за счет арендных платежей – самые эффективные варианты решения задачи, как не платить автокредит законно и сохранить автомобиль. Но если сохранность залога не имеет значения, то просрочки, которые многие сознательно допускают, приведут к изъятию машины – за счет вырученной от реализации суммы и будет погашен долг. Для многих должников это – не самый худший выход из финансовых проблем.

    Это крайняя мера, к которой прибегают банки, имея дело со злостными неплательщиками. Подобное действие возможно только по решению суда, поэтому есть смысл сразу идти на конструктивный диалог с банком, а не дотягивать до последнего.

    Схема конфискации залогового автомобиля выглядит следующим образом:

    1. После рассмотрения дела судья принимает решение и выдает приставам исполнительный лист;
    2. На протяжении 10 дней заемщик может расплатиться с задолженностью и тем самым урегулировать ситуацию;
    3. Приставы арестовывают имущество должника, забирают автомобиль.

    После продажи транспортного средства деньги используются на оплату остатка задолженности, включая пеню и штрафы. Помимо этого, должнику придется погасить судебные издержки и оплатить работу приставов. Нередки ситуации, когда вырученных от продажи транспортного средства денег просто не хватает. От заемщика могут потребовать погашения долга путем продажи другого его имущества.

    Глава 25 Гражданского кодекса гласит, что за неисполнение обязательств по кредитному договору заемщик обязуется выплатить неустойку или доказать свою невиновность. Не получится ссылаться на отсутствие денег – по закону это не является достаточным доказательством невиновности заемщика в просрочке. Неоплата автомобильного кредита приводит к испорченной кредитной истории, что не позволит гражданину в будущем снова воспользоваться выгодным кредитом.

    Согласно закону № 230-ФЗ они вправе только устно убеждать клиента расплатиться с задолженностью. Им разрешены: звонки, отправка телеграмм и писем (в том числе электронных), а также личные встречи.

    Звонить можно в строго ограниченное время по будням – с 8 до 22 и в выходные с 8 до 20. Личные встречи возможны лишь раз в неделю, также коллекторам дано право встречаться с родственником должника и даже его работодателем. Но только при условии, что заемщик дал на это согласие в письменном виде.

    Закон прямо запрещает коллекторам:

    • Разглашать посторонним людям сведения о должнике и его сумме задолженности;
    • Привлекать к работе с заемщиком лиц, имеющих судимость;
    • Угрожать причинением вреда здоровью или имуществу должника и его семье;
    • Унижать, применять методы психологического давления с целью «выбить» задолженность;
    • Предлагать передать им имущество для последующей реализации и закрытия долга.

    Что будет если не платить автокредит

    Чтобы не допустить продажи долга коллекторам, заемщику следует как можно раньше обращаться в банк за рассрочкой или рефинансированием займа. Конечное решение кредитора зависит от массы факторов, среди которых самые значимые: общая сумма просроченной задолженности, кредитоспособность клиента и его финансовое положение.

    1. На протяжении какого времени клиент не гасит долги;
    2. Какая сумма долга с процентами;
    3. Период исковой давности и наличие исполнительного листа.

    Сам факт наличия кредита еще не служит достаточным основанием для запрета на выезд за пределы РФ. В противном случае большая часть граждан страны просто не смогли бы выехать на отдых или в командировку. Ситуация меняется, если заемщик продолжительное время не платит по кредиту. Веское основание для ограничения права выезда – наличие открытого исполнительного производства.

    Чтобы узнать, выпустят ли заграницу при просроченном автомобильном кредите, нужно пройти процесс регистрации на сайте ФСПП. Здесь можно увидеть данные об открытых исполнительных производствах, а также о текущих штрафах и неоплаченных налогах.

    Большинство проблем у заемщиков возникает по причине неправильной трактовки закона:

    • Якобы если на протяжении 3 лет кредит не гасить, долг будет списан. На самом деле уже через несколько месяцев просрочки приставы придут арестовывать залоговое имущество или даже дополнительные активы должника;
    • Можно переписать авто на другого владельца, и банк не сможет его отнять. Мнение вконец неверное, ведь на протяжении всего срока кредитования ПТС на машину хранится в банке и формальным ее владельцем является именно банк;
    • Есть вариант сымитировать автомобильную аварию и получить выплату от страховой, которую потом направить на погашение кредита. Если такая «схема» будет раскрыта, заемщику грозит статья за мошенничество.

    Исполнять условия кредитного договора придется в любом случае, поэтому если ситуация критическая – нужно искать пути решения. Спасением станет реструктуризация или продление срока кредитования.

    Прочтите также:Рефинансирование автокредита в 2018 году: лучшие банки

    Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

    • Передаст долг коллекторам.
    • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

    Не плачу автокредит что будет

    В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

    Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

    Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

    Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

    Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

    Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

    1. Попадая в неприятную ситуацию, когда денег нет, а бремя от кредита все больше загоняет в ловушку. Многие автовладельцы пытаются хитрить и мошенничать. Подстраивание угона, умышленные ДТП и другие варианты незначительной порчи приобретенного имущества предпринимаются в надежде на выплату средств по оформленной страховке. Однако страховые компании находят целый список веских причин, по которым невозможна оплата полученных автомобилем повреждений, а выяснение факта обмана и вредительства может потянуть за собой дополнительные проблемы.
    2. Если банк предлагает вам реальные пути решения возникшей ситуации, готов выгодно реструктуризировать параметры кредита или на достаточный срок заморозить начисление процентов, тогда отказываться крайне нелогично, ведь судебное разбирательство не нужно ни одной из сторон, а «полюбовное» урегулирование вопроса сохранит кредитную историю и доверительные отношения. В случае отказа банка от реструктуризации необходимо направить банку пакет документов с заявлением.
    3. При передаче дела в суд, не стоит опускать руки. Заручившись поддержкой и опытом бывалых юристов можно если и не выиграть процесс, то хотя бы добиться затягивания сроков, в которые клиенту удастся найти необходимые средства и закрыть все задолженности, не потеряв при этом машину.
    • реструктуризация;
    • рефинансирование;
    • отсрочка.
    • снижение процентной ставки;
    • расширение периода погашения (пролонгация);
    • оформление кредитных каникул;
    • списание задолженности (при условии, что остаточная сумма очень маленькая).
    Предлагаем ознакомиться:  Приказ о ликвидации обособленного подразделения образец

    Какие действия банка при отсутствии выплат?

    Будучи лояльными и готовыми идти на уступки, банки не спешат обращаться в суд для урегулирования кредитных споров. Прежде чем принять решение передать дело в высшие инстанции будут предприняты самостоятельные попытки возврата долга. А лишь после направляет иск в суд о взыскании задолженности.

    Попадая в суд, каждый заемщик получает развернутый ответ на вопрос что будет если не платить автокредит. Решая по несколько десятков дел по кредитам в день, в 99 % случаев судьи выносят постановление о конфискации приобретенного имущества и у неплательщика забирают автомобиль.

    Полученную машину кредитная организация отправляет на оценку к комиссии экспертов и если оказывается, что стоимость меньше размера зависшего долга, то горе-клиента обяжут выплатить разницу. Кроме того, начисляется дополнительный штраф за нарушение условий договора.

    • просрочка только одного из платежей абсолютно безобидна. Максимум, что может сделать банк – позвонить вам и узнать причину невыплаты, а также предупредить о санкциях, которые обеспечены заемщику, если ситуация с выплатами не нормализируется. Если клиент отказывается от продления времени выплаты кредита и от его реструктуризации, начинается следующий этап действий банка;
    • банк будет более часто связывается с вами и настоятельно рекомендовать возобновить платежи, если заемщик не идет на контакт, ему начисляется пеня за каждый пропущенный платеж. Процент пени прописан в договоре и не должен превышать 0,8% от одного регулярного платежа. На данном этапе банк пытается выйти на связь не только с заемщиком, но и с поручителем, работодателем, близкими и друзьями. Это довольно неприятный для заемщика процесс. Данная стадия может продолжатся от трех и до шести месяцев;
    • по истечению полугода игнорирования заемщиком банка ему будет предложено отказаться от кредита. Если такого предложения заемщик не получил, следовательно, банк готовится к судебному процессу.

    Что будет, если не платить автокредит

    Заметьте, что на начальных стадиях санкций от банка можно добиться снисхождения и максимально снизить пеню за задолженность. Игнорирование банка – это верный путь к потере транспортного средства.

    В большинстве случаев банки идут на встрече своим клиентам, предлагая пересчитать существующий долг и подписать договор о выплате кредита на новых, более удобных для заемщика условиях.

    Многие заемщики пытаются инсценировать угон машины, чтобы получить страховку, которая покроет кредитную задолженность. Такого делать нельзя ни в коем случае, ведь заемщику может грозить уголовное наказание и ограничение свободы на срок до 7-ми лет за мошенничество и кражу.

    Попадая в суд, каждый заемщик получает развернутый ответ на вопрос что будет если не платить автокредит. Решая по несколько десятков дел по кредитам в день, в 99 % случаев судьи выносят постановление о конфискации приобретенного имущества и у неплательщика забирают автомобиль. Полученную машину кредитная организация отправляет на оценку к комиссии экспертов и если оказывается, что стоимость меньше размера зависшего долга, то горе-клиента обяжут выплатить разницу. Кроме того, начисляется дополнительный штраф за нарушение условий договора.

    Что делать?

    • не дожидаясь возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о получении отсрочки по платежам. Для этого требуется написать соответствующее заявление;

    При подаче заявления надо максимально увеличить срок предполагаемой отсрочки, так как в банк время все равно сократит. Получить второй раз отсрочку практически невозможно.

    • провести реструктуризацию задолженности в банке или при помощи другого кредитного учреждения. В этом случае заемщик получает новый кредит на новых (часто более лояльных) условиях, но с требованием частью средств полностью погасить предыдущую задолженность;
    • с согласия банка продать залоговый автомобиль и направить средства для погашения долга. Это средство может быть использовано только в крайних случаях.

    Сколько месяцев можно не платить автокредит до изъятия автомобиля?

    В среднем на это требуется около 8 месяцев:

    • в течение 1 месяца банк будет начислять пени и самостоятельно пытаться заставить заемщика оплатить долг;
    • далее задолженность будет передана коллекторскому агентству, которые работают с кредитуемым лицом еще 6 месяцев;
    • после этого кредитное учреждение подаст документы в судебные органы, где на рассмотрение дела и принятие решения требуется еще около 1 месяца.

    Когда судебное решение вступит в силу, то автомобиль будет изъят судебными приставами.

    При этом должнику придется оплатить:

    • остаток задолженности по кредиту, включая начисленные проценты;
    • пени за весь срок просрочки;
    • судебные издержки, в которые входят государственные пошлины и оплата работы приставов.

    Не плачу автокредит что будет

    То есть при допущении подобной ситуации долг по кредиту может возрасти в несколько раз.

    Если нет возможности оплачивать долг за автомобиль, свяжитесь с менеджером банка, который составлял кредитный договор, и попросите провести консультацию.

    На консультации необходимо указать причину невыплат. Никогда не ссылайтесь на экономический кризис в стране и другие общие отговорки.

    Необходимы веские причины, которые заставят банк пойти вам на встречу, к примеру:

    • увольнение с работы, которое связано с сокращением штата сотрудников;
    • задержка заработной платы (как минимум от двух месяцев);
    • полная или частичная потеря трудоспособности или дееспособности;
    • лечения заемщика или одного из близких родственников, которое требует больших финансовых затрат;
    • авария по причине заемщика, в следствии которой серьезно пострадал автомобиль. Спекулировать этой причиной не следует, ведь банк может в любой момент проверить состояние автомобиля.

    Помимо причины невыплат нужно привести все доказательства (справку из центра занятости, справку из больницы с диагнозом, который требует дорогостоящего лечения, справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии и прочие).

    Банк рассмотрит ваш случай в индивидуальном порядке, если будет доказано, что неуплата по задолженности имеет весомую причину, банк моет пойти на уступки клиенту, а именно:

    • кредитные каникулы. Банк может снять все существующие проценты долга и штрафы. Также вам могут предоставить возможность несколько месяцев не платить процент по кредиту;
    • продление автокредита еще на несколько лет. Такой способ позволяет значительно уменьшить сумму регулярного платежа, однако, общая сумма задолженности возрастет, ведь процент начисляется относительно к каждому регулярному платежу. Однако, такой кредит будет значительно легче оплачивать, если ваше финансовое состояние ухудшилось;
    • если заемщик указывает срок полного погашения долга, банк может отменить все начисленные ранее штрафы.

    Не плачу автокредит что будет

    Заемщик может в любой момент отказаться от погашения автокредита. В таком случае автомобиль будет изъят банком и необходимо оплатить все штрафы и неустойки, предусмотренные договором кредитования.

    Как составить договор займа между физическими лицами? Узнайте по ссылке.

    Если нечем платить автокредит, не стоит отказываться от его погашения. Заемщику следует незамедлительно пойти на контакт и попытаться решить создавшуюся проблему. Для этого нужно прийти в банк и написать заявление на имя директора, указав веские причины неплатежеспособности, такие как сокращение на работе, тяжелая болезнь, авария, задержки заработной платы.

    Сотрудники банка предложат должнику несколько вариантов выхода из ситуации:

    1. Увеличение срока выплаты кредита. Благодаря пересмотру кредитного договора в таком ключе уменьшатся ежемесячные выплаты. Новый график выплат поможет заемщику выделять гораздо меньшие суммы для погашения платежа каждый месяц;
    2. Также у должника появится возможность взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый. Главное, чтобы условия нового договора были более выгодными и удобными для самого плательщика;
    3. Заемщику будет предложено назвать точный срок погашения всего кредита. В том случае, если должник удовлетворит эту просьбу, начисление пени и штрафов за невыплаты будут приостановлены;
    4. Еще одной полезной переменой могут быть кредитные каникулы. Ежемесячные платежи будут прекращены на длительный срок, пока финансовые проблемы заемщика не будут решены.

    Таким образом, при первых же просрочках вообще следует взять под король ситуацию и согласовать с банком дальнейшее решение проблемы.

    Что будет, если не платить автокредит? Какие решения предложит банк при финансовых проблемах? Как написать заявление о временном прекращении выплат?

    Заемщика в любом случае привлекают к ответственности

    Вариант вообще не платить по кредиту – самый проигрышный, способный только усугубить проблему. Взятый в кредит автомобиль – это имущество банка до тех пор, пока клиент в полной мере не расплатиться с задолженностью. Только после внесения последнего платежа по договору банк возвращает клиенту ПТС, и теперь он становится полноправным владельцем машины.

    Даже если после просрочки первого платежа от кредитора не начали поступать звонки, не стоит расслабляться. Уже с этого дня сумма долга начинает увеличиваться за счет неустойки.

    Последняя формируется таким образом: штраф согласно кредитному договору ежедневная пеня на величину просроченного платежа.

    Не плачу автокредит что будет

    Дальше в дело вступает отдел работы с проблемной задолженностью, которые предложат клиенту продать автомобиль и расплатиться с долгом. Вскоре кредитор передаёт дело коллекторскому агентству или продает другому банку. В любом случае подача искового заявления против заемщика неизбежна.

    На суде банк имеет право требовать от заемщика не только сумму выплаты, которая указана в договоре. Также заемщику могут начислить пеню, штраф, неустойку.

    На суде заемщику в обязательном порядке необходимо предоставить доказательства невозможности уплаты долга, которые могут поспособствовать продлению кредита и погашению некоторых штрафов.

    Если суд вынес решение не в вашу пользу, следует просить об отсрочке судового решения и попытаться договорится с банком о смягчении приговора. Отсрочка банковского решения по автокредиту и другим видам задолженностей предусмотрена законом, а именно первым пунктом статьи 203 ГПК РФ. Заемщик имеет право обратится с апелляцией в суд и требовать отсрочки платежей.

    Пока процесс принятия решения судом продолжается, должник имеет право не платить кредит (и проценты по задолженности в таком случае не начисляются).

    Некоторые судебные иски могут длиться годами, поэтому у заемщика появляется возможность наладить свое материальное состояние и договорится с банком о компромиссе относительно выплат.

    Если заемщик пропал и связаться с ним банк не может продолжительное время, по условиям кредитного договора, должником становится поручитель.

    Поручитель имеет право попытаться доказать недействительность заключенного с банком договора. Часто на суде доказывают, что поручительство было достигнуто под влиянием обмана.

    Существует возможность передачи долга заемщиком другому человеку. В таком случае с банком заключается новый договор, машина переходит в собственность нового заемщика и назначаются поручители.

    Если вы являетесь поручителем по автокредиту, собственный займ вы взять не сможете до полного погашения кредита заемщиком.

    Займ физическому лицу от юридического и вопросы налогообложение 2015 года. Смотрите на странице.

    Как оформить Миг займ на карту? Рассказывается далее.

    Предлагаем ознакомиться:  Что будет если я откажусь от посылки наложенным платежом

    В статье вы сможете найти ответы на вопросы о повторном кредитовании в банке для погашения существующего кредита за автомобиль.

    Во всех этих случаях перед заёмщиком встаёт вопрос: что может быть, если не оплачиваешь автокредит? Проблема неоплаченных долгов в России стоит остро, и уже наработаны механизмы работы с должниками.

    Что ожидает неплательщиков?!

    Когда проблема становится далеко не единичной, то возникает множество методов ее урегулирования. Исходя из индивидуального положения дел, можно подобрать наиболее оптимальный путь решения по сделкам задолженности. Выйти грамотно из ситуации, не потеряв при этом существенную сумму за возникшие неустойки, штрафы и прочие начисления.

    Когда становится понятно, что платить за транспортное средство на данном этапе жизни никак не получается, первым делом стоит обратиться в банк за консультацией. Ни в коем случае не стоит пропадать, игнорировать письма и звонки от организации-занимателя, а напротив, идти на сотрудничество и стараться найти выход, который бы устроил обе стороны.

    Обсуждая напрямую с занимателем варианты разрешения возникших финансовых трудностей, покупатель, таким образом, дает понять, что он надежен, намерен закрыть сделку по правилам, и обеспокоен вопросом, что будет, если не платить автокредит. Такой ход событий спасает кредитную историю и снижает риск подачи ссудным учреждением искового заявления в суд для дальнейшего разбирательства.

    Когда проблема становится далеко не единичной, то возникает множество методов ее урегулирования. Исходя из индивидуального положения дел, можно подобрать наиболее оптимальный путь решения по сделкам задолженности.

    Выйти грамотно из ситуации, не потеряв при этом существенную сумму за возникшие неустойки, штрафы и прочие начисления.

    Когда становится понятно, что платить за транспортное средство на данном этапе жизни никак не получается, первым делом стоит обратиться в банк за консультацией. Ни в коем случае не стоит пропадать, игнорировать письма и звонки от организации-занимателя, а напротив, идти на сотрудничество и стараться найти выход, который бы устроил обе стороны.

    Паниковать и пытаться избавиться от имеющейся задолженности путем мошенничества также не нужно, поскольку данный факт будет выявлен и потянет за собой дополнительные траты вместе с уголовной ответственностью.

    Обсуждая напрямую с занимателем варианты разрешения возникших финансовых трудностей, покупатель, таким образом, дает понять, что он надежен, намерен закрыть сделку по правилам, и обеспокоен вопросом, что будет, если не платить автокредит.

    Такой ход событий спасает кредитную историю и снижает риск подачи ссудным учреждением искового заявления в суд для дальнейшего разбирательства.

    Этапы решения проблемы

    1. В первый месяц просрочки неплательщику будет начисляться, пеня за каждый день, которая по окончанию 30 дней превратится в существенную сумму. После начнутся требования о ее немедленном погашении. В течение полугода (период варьируется от большего к меньшему, в зависимости от размера задолженности и самой структуры) заемщик будет получать письменные уведомления и звонки с напоминанием о пропуске платежей и возможных вариантах развития событий.
    2. При полном игнорировании со стороны неплательщика, некоторые кредиторы обращаются помощью к колекторам. Профессиональные «выбиватели» строят работу жесткими методами, поэтому под психологическое давление попадет не только сам заемщик, но и поручители, родственники, друзья и коллеги. Бесчисленные звонки и письма, появление на пороге дома и в офисе – все это стандартная техника воздействия. Стоит помнить, что сотрудники колекторских фирм не имеют права угрожать жизни и здоровью дебитора, шантажировать и запугивать. Все коммуникации с представителями подобных организаций нужно записывать и сохранять, чтобы иметь основания доказать незаконность действий и получить компенсацию за моральный ущерб. Кроме того, зафиксировав явное нарушение и ущемление собственных прав и свобод, существует возможность для клиента добиться уменьшения требующихся с него выплат по кредиту.
    3. Если сотрудничество с колекторами нет, а предприятие не имеет возможности добиться своими силами возврата средств, отданных под автокредит. Тогда банк составляется исковое заявление и передается на рассмотрение в один из судов (местный первой инстанции или третейский). Выбор органа законодательной власти в большинстве случаев прописывается организацией изначально в пунктах договора. Если присутствует упоминание, что при возникновении необходимости судебного разбирательства дело будет решаться в третейском суде, тогда государственный суд не имеет полномочий возражать. Стоит помнить, что в роли третейского суда выступает коммерческая организация, которая в большинстве случаев выносит приговоры в пользу истца, поэтому, если неплательщик надеется на выигрыш слушания, необходимо тщательно строить линию защиты при помощи грамотного юриста.
    1. В первый месяц просрочки неплательщику будет начисляться, пеня за каждый день, которая по окончанию 30 дней превратится в существенную сумму. После начнутся требования о ее немедленном погашении. В течение полугода (период варьируется от большего к меньшему, в зависимости от размера задолженности и самой структуры) заемщик будет получать письменные уведомления и звонки с напоминанием о пропуске платежей и возможных вариантах развития событий.
    2. При полном игнорировании со стороны неплательщика, некоторые кредиторы обращаются помощью к колекторам. Профессиональные «выбиватели» строят работу жесткими методами, поэтому под психологическое давление попадет не только сам заемщик, но и поручители, родственники, друзья и коллеги. Бесчисленные звонки и письма, появление на пороге дома и в офисе – все это стандартная техника воздействия. Стоит помнить, что сотрудники колекторских фирм не имеют права угрожать жизни и здоровью дебитора, шантажировать и запугивать. Все коммуникации с представителями подобных организаций нужно записывать и сохранять, чтобы иметь основания доказать незаконность действий и получить компенсацию за моральный ущерб. Кроме того, зафиксировав явное нарушение и ущемление собственных прав и свобод, существует возможность для клиента добиться уменьшения требующихся с него выплат по кредиту.
    3. Если сотрудничество с колекторами нет, а предприятие не имеет возможности добиться своими силами возврата средств, отданных под автокредит. Тогда банк составляется исковое заявление и передается на рассмотрение в один из судов (местный первой инстанции или третейский). Выбор органа законодательной власти в большинстве случаев прописывается организацией изначально в пунктах договора. Если присутствует упоминание, что при возникновении необходимости судебного разбирательства дело будет решаться в третейском суде, тогда государственный суд не имеет полномочий возражать. Стоит помнить, что в роли третейского суда выступает коммерческая организация, которая в большинстве случаев выносит приговоры в пользу истца, поэтому, если неплательщик надеется на выигрыш слушания, необходимо тщательно строить линию защиты при помощи грамотного юриста.

    В чем состоит ответственность сторон

    Прежде чем приступать к разговору о санкциях, следует разобраться какая ответственность для кредитора и кредитуемого лица предусмотрена стандартным банковским договором автокредитования и существующим российским законодательством.

    По договору

    Ответственность несут обе стороны. В основном она касается главных условий договора, таких как:

    • сумма выдаваемого автокредита;
    • сроки кредитования;
    • цели кредитования;
    • порядок предоставления кредита;
    • порядок и сроки оплаты долга;
    • обеспеченность автокредита.

    Кредитор отвечает за:

    • предоставление полной суммы, указанной в договоре в определенный документом срок;
    • ведение счета кредитуемого лица и своевременное списание части долга после оплаты;
    • сохранность ПТС, предоставленного в залог.

    В случае невыполнения кредитором своих обязанностей заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор.

    Кредитуемое лицо (заемщик) должен обеспечить:

    • проведение оплаты задолженности в соответствии с представленным кредитором графиком. За просрочку платежа на заемщика накладываются пени, размер которых прямо указан в основном документе – кредитном договоре;

    В случае неоплаты задолженности длительное время (в среднем этот период составляет от 6 месяцев и зависит от условий договора, предоставленного банком) кредитор имеет право изъять автомобиль, приобретенный на заемные средства. Реализовав это имущество, банк покрывает долг по автокредиту;

    • расходование полученных кредитных денег именно на покупку указанного авто. Автокредит относится к категории целевых кредитов, по условиям которых расходовать полученные денежные средства можно исключительно на оговоренные цели;
    • сохранность залогового имущества. Для этого оформляется полис дополнительного автострахования КАСКО, способный в случае наступления непредвиденных обстоятельств покрыть все риски банка.
      Все условия кредитного договора должны строго соблюдаться обеими сторонами.

    По законодательству

    Не плачу автокредит что будет

    Ответственность за неисполнение или неправильное исполнение обязательств по кредитным договорам предусмотрена и Гражданским Кодексом РФ (глава 25).

    В соответствии с этим документом кредитуемое лицо обязано выплатить неустойку или доказать свою невиновность, причем к обстоятельствам, доказывающим невиновность не относится момент отсутствия денег.

    Размер штрафных санкций при этом должен устанавливаться договором (статья 401 пункт 3). Неисполнение обязательств целевого займа, коим и является автокредит, оговаривается в статье 814 документа.

    Глава 23 вышеуказанного документа регламентирует действия сторон договора в случае залога имущества. Кредитуемое лицо обязано сохранять предмет залога в надлежащем виде.

    При необходимости страховать его от рисков утраты или ущерба (статья 343). Статья 349 описывает возможность реализации залогового имущества.

    При наступлении подобной ситуации кредитор должен обратиться в суд, если в договоре залога прямо не указан иной порядок изъятия предмета залога.

    Не плачу автокредит что будет

    Как правило, в договорах автокредитования такой момент не указывается, а, следовательно, банковское учреждение имеет право изымать залоговый автомобиль только по решению суда.

    Отсюда вытекает ответ на вопрос «если не платить автокредит, то когда заберут машину?» — только после получения соответствующего решения суда, на котором кредитуемое лицо обязано присутствовать.

    Возможно ли договориться с банком

    В большинстве случаев договориться с банком о предоставлении отсрочки по платежам или так называемых «кредитных каникул» не составляет проблем.

    Для этого в банк подается заявление установленной формы, к которому прилагаются документы, подтверждающие невозможность совершения платежа в настоящий момент. Например, справка с работы о временной задержке заработной платы.

    Подавать такое заявление желательно заранее, то есть, не допуская просрочки платежа. Если заемщик исправно гасил автокредит, то, скорее всего кредитное учреждение предоставит рассрочку на срок до 6 месяцев.

    Ваши отзывы

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


    Об авторе: admin4ik

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector