19.06.2019     0
 

Как списать долги у судебных приставов по кредиту или сроку давности


Если самостоятельно противостоять банку не получается

Общеустановленный законный срок давности ограничен тремя годами, но, рассчитывая на погашение долга по окончании этого периода, стоит учесть все тонкости его исчисления. Например, данный промежуток по долгу ЖКХ начнет исчисление не с последнего дня истекшего месяца, а с установленной в положении обслуживающей компании даты внесения платежа.

Ст.197 ГК РФ предусматривает отдельные сроки востребования задолженности. Так, для исков по чеку определен полугодовой промежуток, по делам о вреде окружающей среде исковая давность может доходить до двадцати лет. Данный список не является закрытым.

Переход обязательств от одного лица другому (цессия) не является причиной для изменения порядка исчисления исковой давности. В исключительных ситуациях допускается продление времени истребования долгов, для этого потребуется предоставить арбитру весомые доказательства.

Согласно ст.208 ГК РФ понятие исковой давности не распространяется на следующие обязательства:

  • Защита прав неимущественного характера.
  • Истребование вкладов у кредитных учреждений.
  • Возмещение вреда здоровью в результате ДТП по акту ГИБДД.
  • Увечья, нанесенные пострадавшему действиями ответчика.
  • Восстановление прав на собственность, за исключением владения и др.

Как списать долги у судебных приставов по кредиту или сроку давности

Сколько висит долг у судебных приставов можно узнать исключительно у исполнителя с учетом совокупности всех обстоятельств дела. Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в срок от полугода и более. Стоит отметить, что неплатежеспособность не освобождает должника от исполнения обязательств по алиментам. Юридические лица признаются несостоятельными за длительный промежуток времени, чаще превышающий двенадцать месяцев.

иск

Окончание срока исковой давности не всегда является поводом для списания долгов

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

Период времени, на протяжении которого кредитор может законно взыскать деньги с заемщика, и называется исковой давностью. Решается это на уровне банка или через суд. Но, если банк упустил время и по истечении срока подал иск на заемщика, то исполнительный орган будет на стороне ответчика – откажет кредитору.

В ст. 69 ГК РФ четко указан срок исковой давность – три года. Если на протяжении указанного времени не было разбирательств, то долг заемщика может быть аннулирован. Когда срок истек, а вам присылают судебную повестку — ходатайствуйте о прекращении дела.

Важно! Отсчитывать 3-летний срок нужно с даты, когда была первая просрочка по взносам.

Но и после истечения срока банк не отстанет – вам будут звонить, присылать СМС. В этом случае нужно написать заявление, что вы желаете отозвать свои персональные данные из банка. Чаще всего дела передают коллекторам. А в этих службах нет понятия о сроках исковой давности.

Для справки! Финансовым учреждениям разрешено передавать информацию по должникам и сами долги коллекторским компаниям. При этом банк должен письменно предупредить заемщика о таком решении. Если на вашем пороге коллекторы, а уведомления от банка не было, можете обращаться с жалобой на кредитора в судебно-исполнительные органы.

В банковской системе предусмотрено списание долгов заемщиков в связи с истечением срока давности. Для этого нужно более 36 месяцев не делать взносов, не общаться с сотрудниками финансового учреждения, не подписывать договор о реструктуризации накопившейся суммы по займу. Любые разговоры с менеджерами и даже словесное подтверждение существующего долга сдвинет сроки давности.

Обратите внимание! Если прошло 3 года, заемщик может обратиться в местный исполнительный орган с иском о списании долга по ссуде. При этом нужно будет предоставить официальное подтверждение своего банкротства.

Также нужно понимать, что по прошествии 3 лет, задолженность заемщика не пропадает, банк от неё не отказывается и сохраняет данные клиента в своей базе. Просто теперь финучреждение не может требовать оставшейся выплаты через суд. В праве клиента не иметь больше отношений с кредитором и подать исполнительному органу свое заявление о списании задолженности.

Если у вас есть непогашенный банковский кредит, и его сроки превышают 3 года, то такая задолженность должна списываться финучреждением. Кредитор уже не сможет от вас потребовать возврата займа, если соблюдены следующие условия:

  • отсчет срока давности начинается от даты последнего взноса по договору и составляет больше 36 месяцев;
  • если заемщик идет на контакт с менеджером, начинает переговоры, делает взносы, соглашается на реструктуризацию, то срок давности переносится;
  • учитывается даже последний звонок из банка, на который вы ответите положительно; не хотите платить банку – исключите любые контакты с кредитором;
  • период действия кредита никак не связан со сроком давности.
Предлагаем ознакомиться:  Как в суде оспорить правомерность банка по истечению срока давности

Есть несколько способов, как поступить, если больше нет возможности выплачивать задолженность. Можно воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Для этого нужно:

  1. связаться с представителем банка;
  2. добиться отсрочки по взносам на ближайшие полгода-год.

За это время вы восстановите свое материальное положение и не получите отрицательных отзывов в КИ. Правда, в большинстве банков услуга платная или дают отсрочку только на «тело кредита», а проценты приходится погашать.

Вариант реструктуризации подойдет тем, у кого серьезные материальные трудности, и они не разрешатся в ближайшее время. Вы должны подтвердить ситуацию документально, чтобы банк согласился «растянуть» выплату задолженности на более длительный срок. Таким способом вам уменьшат объем ежемесячных взносов до посильной суммы.

через сколько лет списывается кредит

Перекредитуйтесь или по-другому – воспользуйтесь рефинансированием. Для этого:

  1. найдите банк, который предлагает такую услугу.
  2. предоставьте ему договор о действующем кредите.
  3. заключите новое соглашение на выдачу необходимой суммы, но на более выгодных для вас условиях.

Потребительские займы часто выдают под очень высокую ставку – в 15-30%. Есть банки, которые предлагают перекредитоваться всего под 14-18%. Отдельно есть программы, рассчитанные для ипотечного и автокредитования. Например, Сбербанк России

до 5 договоров в один и выплачивать новую ссуду по ставке в 12,9%.

Важно! Новый кредитор не выдает сумму на руки, а перечисляет на договор, который вы хотите закрыть. После перечисления средств вам потребуется явиться в старый банк и получить справку о закрытии счета, отсутствии задолженности. Потом эти документы предоставить организации, которая вас перекредитовала. Такая система действует по кредитам, которым не меньше 3-6 месяцев.

Если вы оформляли ссуду с обеспечением, то такое имущество можно продать через банк. Вы сможете перекрыть свой долг, но проиграете в оценочной стоимости залога. Ведь её утверждает специалист банка или уполномоченное лицо, которому интересно выручить только сумму, перекрывающую заем.

Такие действия кредитора не являются правомерными. Рекомендуется обратиться к адвокату или составить исковое заявление для судебного исполнительного органа. Ходатайствовать о прекращении действия договорных обязательств по факту истечения срока давности. Если суд не выявит оправдательных обстоятельств для банка, то во взыскании задолженности будет отказано.

Каждый кредитный договор находится под бдительным контролем банковских инспекторов. Поэтому, при первой же просрочке вам начнут звонить, присылать сообщения, письменные уведомления. Если вы откажетесь идти на контакт, появятся судебные иски с повестками на заседания, звонки родственникам и коллегам по работе.

В случае возникновения проблем с выплатой ссуды, их лучше решать непосредственно с банками-кредиторами. Такие учреждения тоже имеют заинтересованность решить вопрос с клиентом без привлечения судебных органов, другой огласки. Ведь каждый должник или инициированный судебный процесс снижает репутацию кредитора.

Как списать долги у судебных приставов по кредиту или сроку давности

Истечение срока давности по договору не означает, что банк забыл о вас и простил сумму задолженности. Кредитор может продолжать звонить, слать сообщения и письма. Также сможет передать ваш долг коллекторам. При этом коллекторы могут полностью выкупить долг или сотрудничать с финансовым учреждением, получая процент от той суммы, которую удастся «выбить» с должника. Единственное, что уже не сможет сделать кредитор – это обратиться в суд.

Для официального списания задолженности физлицо должно предоставить документ, подтверждающий факт банкротства. Если срок исковой давности тоже подтвердится, то долг скостят. Но, на практике такие ситуации случаются редко.

Опытный юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, определит, есть ли вероятность выиграть суд или целесообразно не противоречить условиям кредитора и отдать долги.

Заемщик, не подготовленный к судебному процессу, не знающий какими обстоятельствами воспользоваться и какие документы предоставить, скорее всего проиграет.

Кроме этого, при разрешении ситуации кредитор может предложить новый займ, но не на выгодны условиях, юрист, присутствующий при этом, способен уберечь от ошибки.

Порядок ликвидации долгов

После вступления в силу решения суда кредитор получает право принудительного истребования долга с неплательщика. Исполнительный документ передается судом или истцом в службу приставов для возбуждения исполнительного производства (и/п).

Допустимый период предъявления не должен превышать трех лет при удовлетворении требований по единовременной выплате и аналогичного времени после истечения срока присужденных периодических платежей. Процедура исполнения согласно ст. 36 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. не может превышать двухмесячного промежутка.

Производство по делу о взыскании долгов подлежит прекращению судом в следующих случаях:

  • Сторона спора ушла из жизни, признана официально без вести пропавшей, при этом отсутствует правопреемник, наследник.
  • Полностью утрачена возможность ответчика удовлетворить требования взыскателя.
  • По инициативе кредитора.
  • Погашение задолженности в полном объеме.
мировая

Списание долгов происходит, если стороны идут на мировую

Как списать долги у судебных приставов по кредиту или сроку давности

Мероприятия принудительного исполнения судебного акта завершаются приставами, если существует одно из перечисленных оснований (ст.43 ФЗ №229):

  • Суд издает приказ об отмене исполнительских действий.
  • Кредитор инициирует прекращение процедуры.
  • Стороны спора заключают мировое соглашение.
  • Принято решение о признании неправомерными требования истца.
  • Обстоятельства, определенные ст. 31.7 КоАП РФ: смерть должника, амнистия, окончание срока давности и т. д.
  • Прекращение деятельности юридическим лицом, взыскателем или ответчиком, исключение его из ЕГРЮЛ.
  • Спор основан на восстановлении прав детей по международным договорам, когда ребенок достиг допустимого возраста.
  • Возникновение обстоятельств, указанных в п.2 ст. 120 СК РФ: усыновление, совершеннолетие ребенка, восстановление трудоспособности, смерть получателя алиментов.

Далее следует выяснить, могут ли судебные приставы закрыть дело и списать долги. Прекращение производства является запретом для истца повторно инициировать процедуру принудительного взыскания, исполнительный документ остается в материалах дела, а долг сгорает.

Задолженность признается безнадежной и подлежит списанию по причинам, утвержденным в ст. 266 НК РФ:

  • Окончание срока исковой давности, определенного ст. 196 ГК РФ.
  • Возникновение обстоятельств, препятствующих удовлетворению требований согласно ст.416 ГК РФ.
  • Обязательство снимается с должника по решению уполномоченного государственного органа (ст.417 кодекса).
  • В момент прекращения деятельности юридического лица (ст. 419) без правопреемства кредитовых обязательств.
  • На основании постановления пристава о невозможности исполнения акта суда.
Предлагаем ознакомиться:  Правила перевозки детей в автомобиле по ПДД в 2019 году

Еще одним важным нюансом является определение того, как снять задолженность у судебных приставов после оплаты. Для того, чтобы добиться прекращения и/п после уплаты иска кредитора, необходимо передать в ФССП информацию о произведенных платежах. После проверки достоверности информации пристав издает постановление о завершении производства и обязан убрать все действующие ограничения.

Закрытие долга по кредиту

Многие граждане, юридические лица, оказавшись в сложных обстоятельствах, находят выход из положения путем получения заемных средств в банке. Безработица, экономическая обстановка в стране приводит к утрате платежных функций заемщиками. Неисполнение обязательств по кредитным договорам обостряет взаимоотношения сторон, ведет к переходу разбирательства в суд.

На основании судебного акта кредитор получает право принудительного истребования долга по кредиту с физлиц, организаций посредством обращения к приставам. Служба предоставляет должнику срок для добровольного исполнения требований истца, далее запускается процедура принудительного взыскания с обращением на заработную плату, а также на объекты собственности.

Как списать долги по кредитам, налогам, ЖКХ

Особенно важно понять, через сколько лет списываются долги по кредитам у судебных приставов. Минимальный срок действия исполнительного листа – тридцать шесть месяцев. Завершение и/п и передача бланка истцу позволяют исчислять срока сначала.

физлицо банкрот

Закрытие долга происходит при банкротстве физлица

В единичных случаях банк готов простить долг заемщику:

  • Когда сумма обязательств превышает величину расходов по ее взысканию.
  • Если должник умер, а правопреемники не обнаружены.
  • Невозможно предъявление иска из-за истечения сроков востребования.

Стоит отметить, что кредитное учреждение не будет инициировать списание задолженности, а наоборот предпримет все возможные действия по продлению искового срока, изысканию способов исполнения обязательств пользователем заемных средств.

Списание долгов возможно по решению суда о признании неплательщика банкротом, не способным исполнять предусмотренные договорами обязательства. Инициировать процедуру признания лица неплатежеспособным вправе сам должник, кредитор, уполномоченный государственный орган.

Погасить обязательство заемщика кредитное учреждение может после безрезультативного применения всех возможных способов погашения задолженности. Ситуация безнадежного долга характеризуется следующими признаками:

  • Со стороны заемщика отсутствует инициатива по урегулированию спора.
  • Ответчик лишен официального заработка, источника дохода.
  • В результате обращения взыскания на имущество неплательщика не выявлен ни один объект.
  • Отсутствуют счета в банке, где фиксируются поступления денежных средств.
  • Мошеннические действия заемщика, повлекшие ответственность по ст.159.1 УК РФ.
  • Приставы вынесли постановление об окончании производства ввиду отсутствия возможности исполнения решения суда.

Должникам важно знать, что списание долгов по кредиту влечет за собой негативные последствия в виде ухудшения кредитной истории, невозможности воспользоваться заемными средствами, занесением клиента в черный список банка.

нету денег

При отсутствии доходов долг может быть закрыт

Процедура списания задолженности

начисление неустойки по просроченному кредиту

Одним из последствий сложной экономической ситуации в РФ стало увеличение количества банковских должников. Заемщикам просто нечем платить взносы по взятым ссудам. Соответственно кредиторы стараются применять самые разные способы взыскания задолженности.

В банковской практике списание проблемной задолженности возможно не только по причине истечения срока давности. Клиент может не выплачивать задолженность в следующих случаях:

  • Произошло частичное списание, официально утвержденное финучреждением. Иногда банки списывают до 2/3 задолженности без участия в процессе судебных органов;
  • Отменены штрафы, размер которых достиг и превысил 50% суммы по договору;
  • Поручитель или заемщик освобождается от ответственности по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ, стороны, заключающие кредитный договор, обязаны выполнить его условия в полной мере. В случае неисполнения определенных пунктов этого договора заемщиком кредитор вправе применить штрафные санкции к нему, а также подать судебный иск с целью возврата общей суммы затраченных денежных средств.

Поскольку финансовая ситуация у большинства граждан достаточно шаткая, вопрос о том, может ли банк списать долг по кредиту, актуален.

Юридически, есть 3 варианта разрешения подобного вопроса:

  1. Признание заемщика банкротом.
  2. Истечение срока обращения в суд.
  3. Смерть или признание безвестно пропавшим должника.

Каждый из вариантов имеет определенные нюансы.

Главным законом о списании долгов по кредиту выступает ФЗ РФ «О банкротстве». Здесь дается информация о том, что, если физическое или юридическое лицо признано несостоятельным, то есть обанкротившимся, любая задолженность считается прощенной.

Списание долгов при банкротстве

Банкротство определяется судом, изымается возможное имущество в счет банка, остальная часть долга считается оплаченной. Бывший должник не имеет права участвовать в кредитных сделках в дальнейшем в течение 5 лет.

Предлагаем ознакомиться:  Как взимаются долги по налогам

Для того чтобы начать судебный процесс, должник должен собрать необходимый перечень документов:

  • кредитный договор;
  • справки о наличии или отсутствии банковских счетов;
  • документация, подтверждающая наличие недвижимости;
  • опись имущественных ценностей.

Эти бумаги докажут неплатежеспособность клиента банка. При решении суда в пользу должника, он освобождается от любых типов долгов.

Вариант, где кредитор пропускает сроки, позволяющие взимать долг, практически не реален. Известно, через сколько лет списывается долг по кредиту – в ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по данному вопросу составляет 3 года, но начинается он с последнего платежа по кредиту, установленного в графике.

Для того чтобы срок давности не прекращался, должник не должен проводить такие действия:

  • заключать любые договора с банком, давшим займ;
  • любые взносы в счет долга по кредиту;
  • письменное признание долга.

При выполнении одного из действий истечение периода, позволяющего взыскать долг, начинается заново.

Банк вправе обратиться в суд и после трех лет, на суде заемщику придется доказывать самостоятельно, что срок давности по взысканию вышел.

В ситуации, когда заемщик умер или находится в зоне недосягаемости кредитора и других организаций, долг придется свести к нулю.

Смерть должника должна быть документально подтверждена, родственники или сотрудники ЗАГСа должны оповестить об этом банк.

Признание безвестно пропавшим происходит через суд, в том случае, если заемщика не найдут сотрудники полиции, после соответствующего заявления, или же заинтересованные в этом лица, в течение 5 лет.

Другие варианты

Других ситуаций, когда полностью списываются долги по кредитам, то есть банк заведомо несет убытки, нет.

Кредитор может пойти навстречу заемщику и провести процедуру рефинансирования, таким образом часть задолженности будет прощена.

Существовала также практика, когда банки и МФО могли не учитывать до половины начисленных процентов штрафов и пени, пытаясь вернуть начальную выданную сумму. Реструктуризация требует пакета документации:

  • ходатайство о реструктуризации;
  • копии страниц договора по кредиту и дополнительных соглашений;
  • копии паспорта и трудовой книжки;
  • копии выписки из ЕГРН, о наличии недвижимости.

Также необходимо предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, больничный лист, справку из реабилитационного центра.

В редких случаях, если остаток по кредиту значительно меньше, чем выплаченная сумма, банк может простить долг по кредиту. В этой ситуации заключается соглашение, фиксирующее отсутствие претензий обеих сторон. При этом сумма, прощенная банком, считается доходом, даром в пользу должника, он должен будет оплатить подоходный налог с нее.

Некоторые банки проводят акции, в ходе которых хотя бы за частичное погашение долга , уменьшается тело кредита и пересчитываются проценты и штрафы. Проводят подобные акции в праздники, например, в Новый Год.

Для того чтобы списать долги по кредиту, сотрудникам банка предстоит совершить целый ряд действий. Начинается он с напоминаний должнику о кредите, затем процесс выглядит так:

  1. Направление требования от кредитора выплатить сумму.
  2. Подача искового заявления в суд.
  3. Постановление, обязывающее оплатить денежные средства банку, наступает через 10 суток после вынесенного решения или же наоборот, судья примет решение встать на сторону ответчика и уменьшить или же аннулировать долг.

Далее, если долг необходимо будет вернуть, в работу подключаются сотрудники ФССП. В ситуации, когда должнику удается избежать ареста имущества, банк выносит решение о списании долгов.

При малых задолженностях руководство банка оформляет приказ на проведение операции по списанию задолженности, для аннулирования большого долга потребуется мнение вышестоящего органа.

Информация об обязательствах

Как списать долги у судебных приставов по кредиту или сроку давности

Узнать о действующих исполнительных производствах по налогам, штрафам ПДД, страхованию, алиментам, займам, коммуналке в отношении конкретного лица можно следующими способами:

  • Официальный сайт ФССП.
  • Мобильные приложения.
  • Банк исполнительных производств в социальных сетях.
  • Портал Госуслуги.
  • Личный визит в службу приставов, телефонные переговоры и т. п.

Получив сведения о неисполненных обязательствах, рекомендуется в кратчайшие сроки осуществить перечисление денежных средств в пользу кредитора. Если должник несогласен с суммой долга, не отражено своевременное списание, необходимо оспорить информацию при обращении к приставам.

Действующее законодательство позволяет заемщикам освободиться от долгового бремени у приставов, но для этого потребуется приложить немало усилий. Избегание ответственности, периодическая смена места жительства не способствуют ускорению разрешения проблемной ситуации. Должнику рекомендуется пойти на контакт с истцом для урегулирования спора, либо предоставить суду и исполнителю доказательства неплатежеспособности.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector